InsureTech - Êtes-vous prêt pour le boom?

L'industrie de la technologie de l'assurance connaît une transformation rapide. Ce changement est stimulé par des entreprises insurtech qui élèvent le niveau en allant au-delà de la simple agrégation de polices et en favorisant l'innovation grâce à des technologies telles que la blockchain, l'internet des objets (IdO), et l'intelligence artificielle (IA). Selon un rapport de Research and Markets, les revenus mondiaux du marché InsurTech étaient évalués à 532 millions de dollars en 2018. Ils devraient atteindre 1 119 millions de dollars d'ici 2023, avec un TCAC de 16 % sur la période 2018-2023. Ces chiffres montrent que l'urgence d'adopter le numérique s'accélère et que ceux qui attendent risquent de manquer des occasions de tirer profit de cette vague de transformation.

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Comme première étape, les compagnies d'assurance traditionnelles devraient se familiariser davantage avec les domaines d'affaires sur lesquels se concentrent d'autres InsurTech. Munis de ce contexte, les assureurs seront en mesure de prioriser leur engagement avec les InsurTech d'une façon qui peut offrir une plus grande valeur à leur entreprise. De telles collaborations stratégiques permettront d'adopter des approches technologiques qui accéléreront la numérisation de leur entreprise.

Tendances InsurTech : Façonner l'avenir grâce à l'innovation

L'engouement croissant dans l'industrie de l'assurance autour de la révolution InsurTech indique que cette année sera une année décisive. Voici les trois principales tendances perturbatrices à surveiller en 2019 et au-delà :

Modèles et plateformes d'écosystèmes
Le rôle passif conventionnel de la majorité des assureurs est en train de changer alors que les InsurTech mettent en place leurs propres plateformes. L'assureur numérique chinois, ZhongAn, par exemple, a collaboré avec certains des plus grands groupes internet en Chine. L'objectif est de créer un vaste écosystème d'assurance permettant aux utilisateurs d'acheter des produits d'assurance directement sur des sites de vente au détail. Le groupe basé à Shanghai a été lancé en 2013 et compte aujourd'hui 460 millions de clients – un record de ventes presque inimaginable pour un groupe d'assurance traditionnel.
Participer à des écosystèmes permet aux dirigeants d'assurance d'ajouter une plus grande valeur grâce aux effets de réseau — par exemple, en utilisant les capacités des plateformes déjà établies de leurs alliés — et d'intégrer des services d'assurance avec des produits connexes. Par exemple, les géants de l'InsurTech comme Cytora proposent une solution alimentée par l'IA pour la souscription d'assurance commerciale. L'entreprise cherche à réduire le processus de souscription de sept jours à 30 secondes grâce à son API. Cela permettra aux assureurs de souscrire de manière programmatique et de créer des flux de travail qui offrent des décisions plus rapides et plus précises.
Intelligence artificielle
Les outils d'intelligence artificielle (IA) sont en passe de transformer les réclamations, la distribution, la souscription et la tarification. Les outils de traitement du langage naturel (TLN) et de vision par ordinateur prennent de plus en plus d'importance dans le domaine de l'insurtech.
Par exemple, Pixoneye, une entreprise SaaS d'analytique de données, utilise la technologie de vision par ordinateur pour analyser les galeries de photos publiques en ligne des clients et leur construire des profils de risque personnalisés.
Lemonade, une jeune entreprise américaine, bouleverse le paysage de l'assurance grâce à une meilleure utilisation de la technologie d'assurance. L'entreprise a numérisé son processus d'assurance, remplaçant les courtiers et la paperasse par des algorithmes. Lemonade offre aujourd'hui des polices d'assurance en aussi peu que 90 secondes et le paiement des réclamations en trois minutes. Elle utilise également un robot IA pour offrir des polices d'assurance personnalisées aux locataires et propriétaires, à partir de 5 $ et 25 $ respectivement.
Assurance de biens
Les nouveaux acteurs visent à offrir aux clients une couverture transparente et la flexibilité de choisir quoi assurer, quand et à quelle fréquence. Ce concept d'assurance en tant que service permet aux particuliers d'assurer des biens seulement lorsqu'ils sont utilisés, ce qui traduit une tendance croissante vers des polices adaptées au client.
Des entreprises comme buzzvault proposent une façon simple de faire un inventaire de ses biens par photos ou vidéos afin d'offrir aux utilisateurs un portrait précis de leurs possessions. L'application d'assurance habitation hyper personnalisée de la société offre aux clients un aperçu de leurs biens. De plus, elle leur donne la flexibilité d'ajouter et/ou de retirer des éléments de leur police d'assurance au besoin.

La promesse de la révolution InsurTech en un coup d'œil

Les innovations alimentées par des percées technologiques révolutionnent les services d'assurance. Un rapport de McKinsey suggère que d'ici 2030, l'IA et les technologies connexes auront un impact considérable sur chaque aspect de l'industrie de l'assurance, y compris :

Distribution : Le temps de traitement pour l'achat de différents types de polices devrait être de quelques minutes à quelques secondes. Les contrats intelligents basés sur la blockchain autoriseront instantanément les paiements à partir du compte du client. Des produits hautement dynamiques, fondés sur l'utilisation, seront adaptés au comportement de chaque consommateur. Le rôle des agents évoluera rapidement vers celui d'éducateurs de produits et de facilitateurs de processus.

Souscription et tarification : La souscription manuelle n'existera plus pour la plupart des produits personnels et de petite entreprise en assurance vie et en IARD. Les processus utilisant la puissance des modèles d'apprentissage automatique et profond transformeront la souscription en une opération de quelques secondes. Des plateformes intelligentes propriétaires connecteront les clients aux assureurs, offrant des expériences hors pair.

Réclamations : Les assureurs pourront s'attendre à atteindre un taux remarquable de traitement direct de plus de 90 %, et à réduire les délais de traitement des réclamations de plusieurs jours à quelques heures ou minutes. Les capteurs IdO et une vaste gamme de technologies de capture de données, comme les drones, remplaceront les méthodes conventionnelles d'avis de sinistre initial (FONL). L'interaction du client avec les entreprises de réclamations d'assurance mettra l'accent sur la prévention des pertes potentielles.

Cela dit, il faut s'attendre à ce que ces tendances s'accentuent avec le temps.