La prochaine étape pour les sociétés de gestion de patrimoine consiste à transformer l’ambition en matière d’AI en actions concrètes. Cela signifie définir le modèle opérationnel futur, investir dans les données, la technologie et les compétences nécessaires pour le soutenir et aller au-delà des projets pilotes isolés. Les sociétés qui progressent considèrent l’AI comme une transformation d’affaires et alignent leurs investissements sur les résultats qu’elles souhaitent obtenir.

L’avenir de la gestion de patrimoine combinera l’approche humaine avec des processus automatisés. Alors que les investisseurs plus jeunes, axés sur le numérique, sont de plus en plus disposés à laisser l’AI gérer une plus grande part de leur argent, surtout lorsque c’est facile d’accès, que cela offre des résultats « suffisamment bons » et que c’est pratiquement gratuit, les attentes des clients en matière de gestion de patrimoine assistée par l’AI varient grandement selon les générations. Le modèle gagnant pourrait être une intervention humaine sélective, soit au début, à des moments de décision clés ou lorsque la complexité l’exige.

Les entreprises qui domineront la prochaine décennie seront celles qui associent continuellement l’AI à leur propre connaissance client, à leur mémoire institutionnelle, à leur gouvernance et à leur expertise opérationnelle. En développant cette intelligence à l’intérieur de leur propre périmètre de sécurité et de conformité réglementaire, elles posent une base qui s’enrichit à chaque interaction client, à chaque observation opérationnelle et à chaque décision d’affaires.

L’écart que ce rapport met en évidence entre le désir d’adopter l’AI et la réussite avec l’AI, nous le reconnaissons à travers nos recherches menées au Cambridge Service Alliance. Les entreprises considèrent souvent l’AI comme un simple déploiement technologique alors qu’il s’agit en réalité d’une refonte de la façon dont les services et les processus sont structurés et livrés. Passer de l’expérimentation à un réel impact organisationnel requiert trois disciplines.

Premièrement, qualifier le cas d’utilisation. La question n’est pas simplement de savoir si l’AI ou des agents peuvent effectuer une activité, mais dans quel mode cela doit fonctionner : assisté, collaboratif ou autonome.

Deuxièmement, intégrer l’AI dans le système de service. Repensez les processus, les données, les interactions humain–AI, les droits de décision, l’escalade et la gouvernance autour de cette intégration, plutôt que d’ajouter simplement l’AI aux flux de travail existants.

Troisièmement, assurer le passage à l’échelle par l’orchestration. Standardisez ce qui fonctionne, bâtissez des fondations partagées en matière de données et de gouvernance, et orchestrez entre le front office, les opérations, la conformité, les données et la technologie plutôt que de généraliser des outils individuels.  

Chaque chaîne de valeur de l’AI se termine par une décision humaine sur la valeur d’un produit ou d’un service. Tirer parti de l’AI exige donc de l’abstraction et un savoir-faire contextuel, en repensant l’entreprise du point de vue du consommateur, et non selon le modèle opérationnel. La ressource rare, ce sont les leaders dotés de ce savoir-faire contextuel. 

La gestion de patrimoine est sur le point de connaître une transformation révolutionnaire. L’intelligence artificielle, en particulier les agents autonomes, inaugurera un nouveau niveau d’automatisation. Des startups émergeront pour offrir des services de gestion de patrimoine à distance à leurs clients, avec un minimum de personnel et, par conséquent, de nouveaux modèles de coûts. Les banques existantes doivent préparer leurs applications patrimoniales et leurs environnements de données à l’ère de l’intelligence artificielle : elles doivent structurer leurs relations avec les principaux fournisseurs d’AI, en particulier dans le contexte des plateformes multi-cloud, de manière à éviter une dépendance excessive envers un seul fournisseur. 

J’ai été du côté de l’achat lors de plusieurs grandes migrations et le schéma est toujours le même : l’AI agentique échoue rarement parce que le modèle est faible. Elle échoue lorsque les systèmes sous-jacents n’ont jamais été conçus pour permettre à l’AI de raisonner à travers eux. Un mandat de refonte à 84 % n’a rien de radical. Il est plus que nécessaire depuis longtemps.

Il est vrai que la gestion de patrimoine nécessite une grille d’évaluation plus large pour l’AI, qui va au-delà de la productivité pour se concentrer sur les résultats les plus importants pour l’entreprise. Alors que l’AI transforme la façon dont les conseillers travaillent et dont les clients sont servis, les entreprises devraient mesurer son impact sur les résultats clients, la capacité des conseillers, les nouveaux actifs nets et les nouvelles sources de revenus. Les entreprises qui opèrent ce changement seront mieux positionnées pour transformer l’investissement dans l’AI en valeur d’affaires durable.

Ce rapport oriente à juste titre la conversation sur la technologie bancaire de la vision vers la valeur. Des fondations modernes et des capacités d’orchestration propulsées par l’AI sont de plus en plus disponibles dans les marchés de la gestion de patrimoine et des clients aisés. Dans le cadre de nos partenariats étroits avec les clients, nous constatons que l’impact réel réside dans ce que cela peut accomplir pour leurs propres clients. Les institutions qui transforment la capacité en impact, en offrant rapidement des services financiers personnalisés et conformes à grande échelle, sont celles qui dirigeront le marché. 

La véritable valeur de l’AI en gestion de patrimoine réside non seulement dans l’automatisation, mais aussi dans la transformation des données en informations exploitables. Grâce à des informations plus connectées et en temps opportun, les conseillers peuvent se concentrer sur l’essentiel : renforcer les relations avec les clients, offrir des conseils personnalisés et créer une valeur durable.

La prochaine génération de services de gestion de patrimoine combinera le jugement humain, la confiance et l’intelligence pilotée par l’AI. Les conseillers en patrimoine bonifiés par l’AI pourront surveiller en continu les événements des marchés mondiaux, détecter les nouveaux risques et opportunités, et évaluer instantanément l’incidence sur les portefeuilles et les clients. Les conseillers soutenus par l’AI passeront de conversations réactives à un accompagnement proactif.