Accélérer les approbations de prêts grâce à une approche plus intelligente
Aperçu
Une vision pour un prêt à la consommation plus intelligent
Le prêt à la consommation est la pierre angulaire de la banque de détail. Cependant, pour l'une des principales banques européennes, le processus était devenu un défi au lieu d'être un facilitateur. Les clients demandant des prêts personnels, des découverts et des avances de fonds étaient confrontés à des retards frustrants, à des exigences documentaires incohérentes et à des taux d'abandon élevés.
En coulisses, les équipes de back-office luttaient contre une charge de travail manuelle écrasante et la hausse des coûts d'exploitation rendait le système insoutenable. La banque a reconnu l'urgence d'une transformation. Elle avait besoin d'un processus de prêt rapide, efficace et sans friction. En partenariat avec HCLTech, elle s'est engagée à redéfinir la façon dont les clients demandent et reçoivent des prêts.
Le défi
Là où les défis ont ralenti le progrès
Le processus de prêt de notre client comportait trois obstacles majeurs qui perturbaient l’expérience client et augmentaient les inefficacités opérationnelles :
- Abandons de clients : Les demandeurs abandonnaient leurs demandes de prêt en raison d’exigences de soumission de documents incohérentes et peu claires, ce qui retardait le décaissement des prêts et créait de la frustration.
- Surcharge du service administratif : L’équipe de fidélisation de la clientèle (CLT) de la banque passait un temps excessif à examiner manuellement les documents, ralentissant ainsi les approbations et augmentant les goulots d’étranglement opérationnels.
Pour inverser la tendance, nous devions automatiser, optimiser et simplifier l’ensemble du processus de prêt afin de réduire la friction pour les clients et les inefficacités opérationnelles.
La solution
Une approche plus intelligente de la clôture
HCLTech a introduit un cadre structuré et automatisé pour éliminer les inefficacités et améliorer le parcours de prêt de bout en bout.
- Approbations de prêt automatisées : En mettant en œuvre un traitement direct (STP), nous avons éliminé la nécessité pour les clients de téléverser manuellement des documents, ce qui a considérablement réduit les taux d’abandon. Les intégrations avec des sources de données externes ont automatiquement récupéré l’information requise, assurant des décisions de prêt plus rapides.
- Optimisation des opérations administratives : Les tâches manuelles ont été simplifiées, permettant au CLT de se concentrer sur des activités à valeur ajoutée telles que le traitement des offres et l’engagement client, plutôt que sur la validation répétitive des documents. Des approbations plus rapides ont entraîné une amélioration de la satisfaction client.
- Architecture de processus rentable : Nous avons restructuré le système de gestion des dossiers de la banque en introduisant une relation de dossier parent-enfant dans Pega. Ceci a simplifié la gestion des dossiers, réduit la redondance et diminué considérablement les coûts.
L'impact
Des résultats qui parlent d’eux-mêmes
La transformation a entraîné une amélioration significative tant de l’efficacité opérationnelle que de la satisfaction de la clientèle :
- 67 % des prêts traités automatiquement : Avant la mise en œuvre, seulement 26 % des demandes de prêt au détail étaient traitées par STP. Avec l’automatisation, ce chiffre est passé à 67 %, créant ainsi une expérience d’emprunt plus rapide et plus fiable.
- Réduction de 50 % du volume des dossiers : Notre nouvelle approche de gestion des dossiers a permis de réduire les dossiers Pega de 50 % en un mois après la mise en service, générant des économies opérationnelles de 150 000 € par trimestre.
La banque fonctionne désormais avec un système de prêts plus efficace, évolutif et axé sur le client, établissant une nouvelle référence dans l’industrie.
Au-delà des chiffres
Cette transformation a jeté les bases d’un modèle de prêt à la consommation plus agile et efficace. En éliminant les interventions manuelles et en optimisant les flux de travail, la banque a non seulement accéléré l’approbation des prêts, mais a aussi augmenté la satisfaction des clients et la confiance envers le processus. Grâce à l’automatisation qui favorise l’efficience, la banque a également créé un cadre évolutif, capable de soutenir la croissance future et de se concentrer sur des activités à fort impact telles que l’engagement personnalisé des clients et le développement de nouveaux produits financiers.
Célébrer la réussite
Chez HCLTech, nous sommes fiers de favoriser le changement qui génère une véritable valeur commerciale. En combinant l’automatisation intelligente, l’optimisation des processus et une expertise sectorielle approfondie, nous avons aidé notre client à adopter un modèle de prêt plus rapide, plus intelligent et plus rentable. Le parcours ne s’arrête pas là — nous avons transformé la complexité en simplicité et créé une expérience de prêt plus intelligente, plus rapide et meilleure.
Études de cas connexes
Une grande banque européenne a transformé ses opérations de rétrofacturation grâce à la solution Agentic IA de HCLTech pour automatiser l’examen des documents, améliorer la visibilité des audits et accélérer les flux de travail de résolution des différends.
En savoir plus
Transformation d’un environnement informatique hybride complexe grâce à l’automatisation, à la gouvernance et à la sécurité, en réduisant les incidents, en corrigeant les vulnérabilités et en permettant un modèle d’exploitation résilient et évolutif.
En savoir plus
Un important fournisseur de services financiers en Europe du Nord s’est associé à HCLTech et Google Cloud pour moderniser son infrastructure VMware sur site à grande échelle.
En savoir plus
La transformation de HCLTech a permis de résorber les arriérés de factures, de récupérer des millions de dollars et d’introduire l’automatisation intelligente pour des opérations financières évolutives et conformes.
En savoir plus
Un important fournisseur asiatique de bourses multi-actifs et d’infrastructures de marchés joue un rôle déterminant dans la facilitation d’échanges et d’investissements harmonieux entre différentes catégories d’actifs.
En savoir plus
Comment la Commonwealth Bank of Australia s'est associée à HCLTech pour migrer son système patrimonial vers le nuage, permettre l'adoption de l'IA et accroître l'agilité de l'entreprise.
En savoir plus