Pendant Sibos 2025, Alan Trefler, fondateur et PDG de Pegasystems, a discuté du rapport de recherche récemment lancé par HCLTech L’avenir des paiements : l’IA partout. La confiance nulle part ? et de la signification réelle du terme « agentique » appliqué aux paiements. La conversation a abordé comment rendre l’autonomie prévisible, des cas d’utilisation concrets avec Swift, et pourquoi mesurer l’impact de l’IA est peut-être déjà un débat réglé.

Le contexte du rapport révèle que presque tous les dirigeants des paiements expérimentent avec l’IA, 99 % l’utilisent dans une partie des opérations ou de l’expérience utilisateur. Pourtant, l’écart au niveau de la confiance et de la préparation reste important.

Qu’est-ce qui rend un paiement « agentique » ?

Trefler a insisté sur l’autonomie : l’objectif est que les paiements « s’écoulent simplement sans interruption manuelle », avec des contrôles pris en charge automatiquement. Il a décrit les agents comme un moyen de « piloter soi-même » le mouvement de l’argent. La recherche reflète ce pivot : plus de la moitié (52 %) des organisations s’attendent à fonctionner comme des services financiers autonomes d’ici 24 mois, et 17 % affirment l’être déjà.

Comment les banques peuvent-elles atteindre l’autonomie rapidement et en toute sécurité ?

« L’autonomie dans un environnement réglementé, hautement sensible et critique », a déclaré Trefler, nécessite d’amener l’automatisation « en conformité avec de bonnes pratiques fiables ». Il est crucial que les banques puissent expliquer aux clients, au personnel et aux régulateurs comment l’autonomie fonctionnera « de façon totalement prévisible ». Cette insistance sur l’explicabilité reflète les préoccupations du secteur : 91 % des dirigeants s’inquiètent des risques liés à l’utilisation de l’IA dans les paiements, et 47 % ne disposent pas de politiques formelles en matière d’IA, laissant la gouvernance parmi les tâches prioritaires.

Cas d’utilisation à fort impact aujourd’hui

En évoquant la collaboration avec Swift, Trefler a cité « de superbes cas d’utilisation agentiques », notamment la rétractation de paiements pour corriger des instructions erronées et la gestion des demandes interbancaires. « Ce qui nécessitait auparavant l’intervention d’une personne peut maintenant être traité de manière agentique et parfaitement fiable. »

Ces cas d’utilisation correspondent à ce que les dirigeants estiment que l’autonomie impactera le plus au cours des deux prochaines années : détection et résolution des fraudes en temps réel (51 %), routage intelligent des paiements (47 %) et conformité/rapport automatisés (47 %).

Mesurer la valeur de l’IA : le débat est-il clos ?

« Je ne crois pas que nos clients doutent de la valeur », dit Trefler. Il considère les avantages comme « évidents », tels que la rapidité, la précision et une plus grande autonomie, mais prévient que débattre pour savoir si on observe une amélioration de 11 % ou de 17 % fait manquer la révolution que vit le secteur.

Ce point de vue se reflète dans les tendances d’adoption : l’IA est déjà intégrée partout dans l’optimisation des paiements, la gestion des litiges et la personnalisation, et 82 % des dirigeants affirment que l’IA est la seule façon viable d’équilibrer expérience sans faille et prévention de la fraude, même si 60 % jugent encore les outils actuels de protection contre la fraude plus inefficaces qu’efficaces.

Bonnes pratiques pour l’extension de l’IA : des flux de travail, pas des invites

« Nous croyons aux flux de travail, pas aux invites », a déclaré Trefler. S’appuyer sur de grands modèles de langage pour « déterminer magiquement le flux de travail en temps réel », selon lui, compromet la prévisibilité puisque les modèles LLM sont sensibles au contexte et aux variations de données. Il vaut mieux utiliser l’IA à la phase de conception pour aider les équipes à élaborer et revoir l’ensemble des flux de travail ; puis, en production, exploiter de manière ciblée les LLM « pour traduire la langue, pour la sémantique » afin de choisir et d’exécuter le bon flux de travail pré-approuvé.

Cette séparation — raisonnement créatif à la conception et sémantique restreinte en production — réduit les hallucinations et préserve le contrôle.

L’IA appropriée à la bonne étape

Poursuivant cette idée, Trefler distingue deux rôles pour l’IA. En phase de conception, l’IA aide les équipes à raisonner de façon créative et à façonner l’ensemble des workflows approuvés. En production, l’IA est limitée à des tâches sémantiques étroites, comme interpréter des messages ou extraire des champs, alors que le système exécute les workflows prédéfinis de façon déterministe. Plutôt que de laisser un LLM décider les actions de bout en bout, les agents n’interviennent qu’à travers cette couche d’orchestration. Cette approche est alignée sur les priorités du secteur en matière de transparence, de protection des données et de maintien de la confiance des clients.

Partenariats d’écosystèmes : tisser un tissu agentique

Interrogé sur les partenariats, Trefler a évoqué un « tissu agentique » : la capacité d’orchestrer des agents de Pega, de partenaires comme HCLTech et, point important, des clients, à l’intérieur de balises de contrôle des workflows, afin que le système produise les résultats attendus et limite les risques. Cette approche de l’orchestration tombe à point nommé alors que les organisations progressent : 54 % considèrent les agents IA comme un investissement stratégique à long terme, mais seulement 18 % se sentent totalement prêts à déployer dès aujourd’hui des capacités d’agent-pay sécurisées.

De l’ambition à l’autonomie fiable

La discussion a souligné une voie concrète allant de l’expérimentation à une autonomie fiable : définir des workflows explicables, utiliser l’IA où elle est la plus forte et réunir un tissu agentique riche en partenaires, sous une gouvernance solide.

L’urgence est évidente : 87 % des dirigeants craignent de perdre des clients sans capacités instantanées, alors que seulement 20 % disposent de systèmes modernes, natifs infonuagiques, et de données en temps réel pour soutenir l’avenir qu’ils envisagent. Les deux prochaines années appartiendront aux entreprises qui combleront ce fossé d’exécution, concrétisant la promesse agentique en des résultats prévisibles et dignes de confiance tout au long du cycle de vie du paiement.