À mesure que la demande pour des solutions plus intelligentes et axées sur la technologie augmente, l’écosystème de l’assurance en Australie et en Nouvelle-Zélande (ANZ) subit une transformation majeure, avec le rapport Gartner prévoyant une croissance du marché de 17,5 % par an entre 2023 et 2026.

Cependant, alors que le secteur évolue, les entreprises font face à une pression croissante pour innover et répondre aux demandes d’une clientèle férue de technologie tout en naviguant dans des réglementations et des risques complexes. Pour explorer comment HCLTech relève ces défis, l’équipe Tendances et Perspectives a rencontré Manoj Ponnath, directeur principal des ventes pour la région ANZ chez HCLTech. 

« Les secteurs mondiaux des services financiers et de l’assurance sont très réglementés, et la région ANZ ne fait pas exception. Il existe un nombre considérable de réglementations auxquelles les services financiers, y compris les compagnies d’assurance, doivent se conformer, et ce nombre ne cesse d’augmenter à mesure que de nouvelles lois entrent en vigueur ou que les lois existantes sont actualisées », a partagé Ponnath.

Il a également souligné que les organismes de réglementation australiens comme la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) et l’Autorité australienne de régulation prudentielle (APRA) mettent constamment à jour les normes concernant les exigences de fonds propres, la protection des données et les pratiques de sécurité. « Par exemple, la mise en œuvre de la norme CPS 234, axée sur la protection contre les incidents de sécurité de l’information, et IFRS 17 pour les normes comptables, ont nécessité d’importants investissements en mises à niveau technologiques. En 2025, des réglementations telles que CPS 230 – Régime de gestion des risques opérationnels et de responsabilité financière entreront en vigueur.

Alors que le paysage réglementaire continue d’évoluer, la pression sur les compagnies d’assurance pour rester conformes s’intensifie. « Les réglementations prolifèrent sur de multiples fronts, et il s’agit d’un défi permanent pour les assureurs de veiller à la conformité tout en poursuivant leur transformation numérique », a-t-il déclaré.

Manoj Ponnath, Services financiers (FSI), Responsable de la croissance, HCLTech, ANZ 

Changements climatiques et cybersécurité : la menace croissante qui pèse sur l’assurance

Un défi clé qui touche de plus en plus les assureurs de la région ANZ est le changement climatique. La région a été durement frappée par des événements météorologiques extrêmes, tels que des feux de brousse, des pluies hors saison, des cyclones et des inondations, qui ont entraîné d’importantes pertes financières. « Au cours de la dernière décennie seulement, l’Australie a enregistré environ 30 milliards de dollars de pertes dues à des catastrophes naturelles. Ces événements extrêmes sont de plus en plus fréquents et intenses, ce qui a un impact direct sur le coût de l’assurance », a-t-il souligné.

Les risques climatiques influent également sur le marché de la réassurance, faisant grimper les primes et rendant plus difficile l’accès à une couverture abordable pour les consommateurs. « Les compagnies d’assurance subissent désormais une pression sur deux fronts : le coût croissant de la réassurance et la difficulté de maintenir des primes raisonnables pour les consommateurs. Par conséquent, le public est moins fidèle aux marques et se concentre davantage sur la recherche du meilleur prix », a noté Ponnath.

D’autre part, la cybersécurité demeure l’un des risques les plus élevés pour les assureurs, avec une forte augmentation d’attaques telles que les rançongiciels et l’espionnage. « Les cybermenaces ne vont que croître, notamment avec les avancées en informatique quantique et en IA. La sophistication et l’ampleur des cyberattaques augmentent, et le secteur des services financiers, y compris les compagnies d’assurance, est une cible de choix pour les pirates », a-t-il expliqué.

Historiquement, le secteur de l’assurance a été lent à adopter les technologies innovantes. « Les compagnies d’assurance n’ont souvent pas suivi le rythme de l’adoption technologique et investissent maintenant massivement dans des domaines comme la cybersécurité. Le défi ne consiste pas seulement à se défendre contre les menaces d’aujourd’hui, mais aussi à anticiper ce que les cybercriminels de demain pourraient faire », a-t-il ajouté.

L’impact de telles attaques peut être dévastateur, non seulement en termes de pertes financières, mais aussi en termes de réputation et de perte de confiance des consommateurs. « Il y a également une importante pénurie de talents dans ce domaine. Les assureurs peinent à trouver des professionnels qualifiés pouvant les aider à relever ces défis complexes.

La technologie comme solution : transformation numérique en assurance

Malgré ces défis, Ponnath reste optimiste quant au potentiel de la technologie pour résoudre les difficultés du secteur de l’assurance. Les innovations en IA, la chaîne de blocs et l’analytique de données aident les assureurs à rationaliser leurs opérations, améliorer l’expérience client et optimiser la gestion des risques. 

« La transformation numérique n’est plus une option pour les compagnies d’assurance. C’est une question de survie », a-t-il déclaré. « Les technologies émergentes comme l’IA peuvent aider à automatiser le traitement des demandes d’indemnisation, améliorer la détection de la fraude et la gestion des risques, et rehausser le service à la clientèle. La chaîne de blocs peut rendre les processus de souscription et de règlement des sinistres plus transparents et sécurisés, tandis que l’analytique de données peut fournir une compréhension approfondie du comportement des clients et de la gestion des risques. »

HCLTech aide les assureurs à naviguer dans cette transformation. « Nous collaborons avec nos clients pour mettre en œuvre des solutions qui non seulement répondent aux exigences réglementaires, mais leur permettent aussi d’innover et de demeurer compétitifs dans un marché en évolution rapide », a-t-il expliqué.

L’adoption du nuage : surmonter les obstacles liés aux systèmes existants

Le secteur de l’assurance, comme bien d’autres, est alourdi par des infrastructures héritées. De nombreuses compagnies d’assurance des secteurs de l’assurance vie, santé et générale ont accumulé d’énormes ensembles informatiques vieillissants, souvent à la suite de fusions et d’acquisitions. Ponnath a souligné que, même si les entreprises souhaitent moderniser, le processus reste lent.

L’une des raisons de cette adoption lente est la complexité de l’intégration des entreprises acquises, chacune avec ses propres systèmes existants. De nombreuses entreprises avancent à petits pas vers l’adoption du nuage, optant souvent pour des migrations « lift and shift » — le déplacement de l’infrastructure vers le nuage sans modernisation importante. Cette approche permet aux sociétés de commencer à profiter des avantages du nuage, même si leurs systèmes ne sont pas entièrement optimisés.

Une stratégie multi-nuage est de plus en plus courante, alors que les compagnies d’assurance diversifient leur infrastructure infonuagique auprès de plusieurs fournisseurs. Toutefois, des défis persistent, notamment en matière de conformité réglementaire. À mesure que les entreprises se modernisent, elles doivent équilibrer le besoin d’innovation avec les exigences réglementaires strictes propre au secteur.

IA générative : potentiel et pièges

L’essor de l’IA générative a suscité beaucoup d’engouement dans divers secteurs, y compris l’assurance. Cependant, Ponnath a suggéré que l’excitation initiale s’est calmée et que les entreprises cherchent maintenant à adopter l’IA de façon plus pratique et réfléchie. L’IA et la Gen IA deviennent partie intégrante des processus opérationnels, qu’il s’agisse d’améliorer les cycles de développement logiciel (SDLC) ou d’automatiser les fonctions des centres de services.

La Gen IA s’est aussi révélée prometteuse pour l’optimisation des processus d’affaires. Dans le secteur de l’assurance, des applications pour la comparaison de contenu, le traitement des demandes, la détection des fraudes et la résolution de problèmes sont à l’étude. Toutefois, plusieurs de ces initiatives demeurent à l’étape pilote, peu d’entreprises les ayant déployées à grande échelle.

Un point important qu’il a soulevé est que la véritable valeur de l’IA ne réside pas dans l’adoption de la technologie pour elle-même, mais dans la résolution de problèmes d’affaires précis. L’AI Foundry de HCLTech apporte un flux d’innovation par l’entremise d’une pile de données et d’IA modernisée, d’une infrastructure cognitive, de capacités de données distribuées et d’applications axées sur les données. Sa plateforme AI Force accélère le cycle de vie de l’ingénierie logicielle, augmentant la vélocité, l’efficacité et l’innovation à travers le SDLC.

HCLTech a collaboré avec des clients pour mettre en œuvre des cas d’usage tels que la transformation du soutien à la clientèle,  l’automatisation des tests d’API et l’amélioration de la navigation dans les documents et de l’interaction client. Contrairement au secteur bancaire, le secteur de l’assurance en Australie a été plus prudent dans l’adoption de l’IA. Au fur et à mesure que les entreprises continuent de moderniser leurs systèmes et leur infrastructure de données, le potentiel de l’IA à transformer les opérations commerciales deviendra plus évident. 

La voie à suivre

Le chemin vers la modernisation du secteur de l’assurance en ANZ est complexe et progressif. Les entreprises avancent prudemment pour passer des systèmes hérités au nuage, adoptant l’IA et d’autres technologies. Toutefois, elles doivent trouver l’équilibre entre l’innovation et les exigences réglementaires, afin de préserver la confiance et la conformité tout en adoptant des solutions innovantes. Finalement, une stratégie tournée vers l’avenir sera essentielle pour naviguer dans l’industrie de l’assurance en ANZ.