Le secteur des services financiers connaît une transformation profonde, façonnée par l’évolution rapide des technologies, les partenariats écosystémiques, la concurrence disruptive et un paysage réglementaire en constante évolution. Dans ce contexte, HCLTech a organisé un panel lors du Forum économique mondial à Davos, réunissant des leaders de Mastercard, Nasdaq et Euroclear.

Ces experts de l’industrie ont partagé leurs points de vue sur les défis et opportunités qui façonnent l’avenir des services financiers. De l’importance croissante de l’innovation à petite échelle à la nécessité d’une harmonisation mondiale des paiements transfrontaliers, le panel a exploré les grandes tendances qui redéfinissent le secteur.

Croissance axée sur l’impact : Petit est le nouveau grand

Au cœur des discussions, Srinivasan Seshadri, chef de la croissance et responsable mondial, Services financiers chez HCLTech, a souligné un changement de perspective : privilégier l’impact plutôt que la seule échelle. « Nous cherchons tous à croître — plus grand est souvent perçu comme meilleur, » a-t-il noté. « Mais petit peut être le nouveau grand lorsqu’il s’agit de créer de l’impact avec des ressources limitées. »

Seshadri a expliqué le potentiel des institutions financières à s’adapter en favorisant de petites équipes agiles au sein de grandes organisations. « Si nous pouvons assurer de petits groupes dans une structure plus vaste, nous pouvons générer des impacts puissants à travers la banque. » Il a aussi souligné le rôle transformateur de la FinTech dans l’amélioration de l’expérience utilisateur et le potentiel de l’IA pour redéfinir les processus d’entreprise, mettant l’accent sur l’adaptabilité comme pierre angulaire du succès futur.

Données : La base de l’innovation financière

Un thème récurrent lors de la discussion du panel était l’importance des données, Bannert-Thurner insistant sur les avantages pour tout l’écosystème. « Nous exploitons les données dans tout l’écosystème, en appliquant les insights pour le bénéfice de tous, » a-t-elle expliqué.

Toutefois, les panélistes ont reconnu les défis intrinsèques liés au partage des données et ont souligné l’importance d’une gouvernance et d’une confiance solides. Srinivasan a signalé la nécessité d’un changement dans la façon dont les institutions financières abordent les données, déclarant : « Les données font partie courante de l’infrastructure, mais la façon d’en tirer des insights ou d’offrir une meilleure expérience client est beaucoup plus importante. » La gouvernance et la confiance ont été mises en avant comme des éléments essentiels à l’utilisation efficace des données. Il a également insisté sur la nécessité de trouver un équilibre entre souveraineté des données et innovation.

Bello a acquiescé, mettant l’accent sur l’importance des cadres de gouvernance qui priorisent la protection des données des consommateurs. Elle a déclaré : « Il est crucial que les cadres de gouvernance garantissent que les consommateurs comprennent que leurs données leur appartiennent, et notre travail consiste à assurer leur sécurité et leur protection. »

Danloy a ensuite évoqué l’idée d’un centre de partage de données centralisé géré par des infrastructures de marché financier de confiance. « Nous pouvons aider les FinTechs à développer leurs capacités en leur fournissant un centre de données unique auquel elles peuvent accéder, au lieu de devoir se connecter à plusieurs organisations. » Un tel centre pourrait simplifier l’accès aux données pour les FinTechs tout en maintenant des protocoles rigoureux de gouvernance et de sécurité.

Le pouvoir de l’écosystème et des partenariats

L’importance des écosystèmes et des partenariats dans la stimulation de l’innovation et la résolution des défis du secteur financier a également été abordée.

Stefany Bello, première vice-présidente, Partenariats numériques, Fintech et facilitateurs en Amérique du Nord chez Mastercard, a insisté sur l’importance des partenariats, déclarant : « Les partenariats sont essentiels. Nous collaborons avec environ 80 % des principaux acteurs dans l’écosystème. » Elle a décrit les efforts de MasterCard pour s’engager auprès des startups FinTech via Start Path, son programme d’accompagnement de startups, qui a soutenu plus de 400 FinTechs dans 54 pays. « Nous les accompagnons dans leur parcours, investissons en elles et offrons des mentors. Ce programme existe depuis environ dix ans, » a-t-elle ajouté.

Sebastien Danloy, chef de l’exploitation chez Euroclear, a souligné l’importance de soutenir les FinTechs avec des stratégies de mise en marché efficaces. « De nombreuses sociétés FinTech ont d’excellentes idées mais manquent de plans solides pour accéder au marché. C’est là que nous pouvons intervenir. Grâce à notre connectivité avec les clients, nous les soutenons lors du lancement de leurs produits, » a-t-il expliqué.

Valerie Bannert-Thurner, directrice des revenus, Technologies financières chez Nasdaq, a abondé dans le même sens, soulignant la valeur des partenariats pour accroître la productivité et la concurrence. « Il y a beaucoup de valeur à créer en connectant mieux les marchés mondiaux, en facilitant des transferts plus efficaces et plus vastes tout en élargissant le bassin de liquidité, » a-t-elle dit.

Srinivasan a également insisté sur l’importance de la collaboration dans l’écosystème des services financiers, déclarant : « La collaboration est la clé. En tant que fournisseurs de services, nous aidons à intégrer de nombreuses initiatives discutées ici, assurant une meilleure prestation de services aux clients. Si nous adoptons tous cette collaboration, les résultats ne pourront qu’être meilleurs. »

Il a réitéré le rôle des petits groupes adaptables au sein de l’écosystème plus vaste. « Si nous pouvons garantir de petits groupes où la collaboration se produit, des impacts puissants peuvent être créés à travers les services financiers, »

Paiements transfrontaliers : Un appel à l’harmonisation mondiale

Les inefficacités des paiements transfrontaliers sont apparues comme des points névralgiques, les panélistes discutant de la complexité de l’interopérabilité. « Plusieurs acteurs ont développé leur propre infrastructure, qui n’est pas connectée à l’extérieur, » a déclaré Danloy.

Il a plaidé pour que les infrastructures de marché financier facilitent l’interopérabilité et l’harmonisation réglementaire à l’échelle mondiale. « L’uniformité et l’harmonisation des réglementations à l’échelle mondiale sont cruciales pour les sociétés opérant sur divers marchés, » a-t-il dit.

Cryptomonnaies et actifs numériques : du créneau à la grande échelle

Le panel s’est également penché sur l’évolution du rôle des cryptomonnaies et des actifs numériques. Bello a présenté l’implication de MasterCard dans ce domaine, notamment l’utilisation des stablecoins. Bannert-Thurner a prédit : « Les actifs numériques vont devenir plus courants — non seulement comme cryptomonnaies mais comme partie intégrante de l’économie numérique, utilisés comme garanties, pour la gestion des marges et à des fins institutionnelles. »

Danloy a suggéré que les monnaies numériques des banques centrales (MNBC) constitueront un secteur clé d’exploration, les infrastructures de marché financier jouant un rôle central dans l’expérimentation et la mise en œuvre de ces innovations.

Un avenir équilibré

En fin de compte, la clé du succès dans le paysage changeant des services financiers sera la capacité à trouver un équilibre entre l’exploitation des données, les progrès technologiques, le développement de partenariats collaboratifs et la navigation dans le paysage réglementaire. En adoptant une approche avant-gardiste, adaptable et axée sur le client, les institutions financières peuvent se positionner pour prospérer dans l’économie des données, offrant des services et des expériences améliorés répondant aux besoins évolutifs de l’écosystème financier moderne.

« Il est peut-être temps de repenser la croissance — non pas en chiffres absolus mais en fonction de l’impact créé avec le minimum de ressources, » a ajouté Srinivasan.