Le géant bancaire améliore l’application de prêt à la consommation fintech pour rehausser l’expérience client

Le géant bancaire améliore l'application de prêt à la consommation fintech pour rehausser l'expérience client

HCLTech a collaboré avec notre client pour développer une application permettant de vérifier les données des clients, améliorant ainsi l’exactitude des données clients lors de l’intégration.

4 min de lecture

Notre client est une entreprise multinationale de services bancaires et financiers ayant des succursales partout dans le monde. Elle offre une variété de services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux grandes institutions.

Le défi

Processus d’intégration long

Il y a dix ans, notre client a collaboré avec une entreprise fintech pour offrir des services financiers axés sur le mobile aux consommateurs partout en Asie. Ce partenariat comprenait un financement de 500 M$ pour aider la fintech à développer son marché local d’entreprises et de clients.

Cependant, le client et la fintech avaient tous deux besoin d’aide pour optimiser le processus d’intégration fastidieux des clients en raison des vérifications obligatoires et de l’absence d’informations cruciales.

L’absence d’épargne ou d’historique de crédit solide posait un défi pour l’intégration des clients plus jeunes
Absence d’automatisation pour effectuer les validations/vérifications lors de l’intégration des clients ACP (Achetez maintenant, payez plus tard)
L’absence d’un identifiant client unique dans l’API de validation des clients a entraîné des résultats inexacts lors des vérifications pour les clients existants
Les contrôles LBC (lutte contre le blanchiment d’argent), PPE (personne politiquement exposée) et GNS (Global Name Screening) sont obligatoires et doivent être effectués avant l’intégration du client

L’objectif

Accroître la présence sur le marché grâce à une meilleure expérience client et à une intégration plus rapide

L’objectif commercial de notre client était de renforcer sa présence dans le segment du marché de masse en intégrant un million de clients supplémentaires d’ici 2025 et en agissant comme prêteur, avec un chiffre d’affaires cumulé de 60 M$ sur 5 ans et de 30 à 40 M$ via BNPL.

Pour atteindre cet objectif, ils savaient qu’ils devaient améliorer le parcours d’intégration client et obtenir un meilleur délai de traitement pour les activités BNPL. Ensemble, nous avons identifié plusieurs opportunités et axes d’amélioration tout au long de leur processus d’intégration.

La solution

Mise en œuvre d’API critiques

HCLTech a aidé le client à développer les fonctionnalités clés suivantes :

Une API GNS a été développée pour vérifier les données des clients et effectuer des contrôles contre le blanchiment d’argent, les PPE et la fraude
Une API KYC a été développée pour obtenir les données du client à partir de SINGPASS (Singapore Personal Access)
L’exactitude des vérifications des clients existants a été améliorée en incluant le NRIC (un identifiant unique pour les citoyens) dans l’API descendante existante qui servait à effectuer la validation

La solution impliquait la mise en œuvre d’API critiques afin que les utilisateurs puissent accéder aux produits de prêt et les acheter par l’entremise de l’application BNPL mobile et web du client.

Le déroulement fonctionnel d’une application :

L’utilisateur (client/prospect) se connecte à l’application de prêt à partir d’une application BNPL mobile et web
L’utilisateur peut voir et acheter les produits offerts sur la plateforme d’intégration
Pour fournir la fonctionnalité BNPL, plusieurs vérifications doivent être effectuées par la banque, telles que la déduplication, les évaluations de crédit, la vérification anti-fraude, la vérification des listes noires, la gestion des prêts et les déclencheurs de recouvrement.

Pour permettre ce qui précède, la banque a mis en œuvre deux API critiques dans le cadre de la solution. Le but principal de l’API était d’effectuer des vérifications de déduplication et de connaissance du client (KYC) :

Comprend une vérification de déduplication à l’aide des API descendantes internes — cela retourne la réponse « Nouveau client » ou « Client existant »
Vérification de « dépistage de noms » à l’aide de l’API GNS — effectuée à l’aide des données Dow Jones pour l’intégration et répétée périodiquement pour les clients existants
Le chiffrement/déchiffrement est géré à l’aide de l’API CAAS (Container as Service)

Une fois que l’API retourne la réponse pour la vérification client, s’il s’agit d’un client existant, l’application est rejetée et un message d’erreur apparaît à l’écran indiquant que « le client existe déjà ».

Si un nouveau client se connecte à la banque, un dépistage de noms (comme les évaluations de crédit, la vérification anti-fraude et la vérification des listes noires) est effectué. Selon la réponse, la demande sera approuvée et le client pourra acheter des produits, effectuer le paiement initial et convertir le montant restant en trois versements mensuels égaux (EMI), qui feront partie de la gestion du prêt.

Des demandes de clôture de prêt peuvent être faites à tout moment. Pendant la période du prêt, les paiements peuvent être effectués en versements mensuels égaux (EMI) via le Système de compensation électronique (ECS). Les clients seront avisés lorsque l’EMI sera dû. HCLTech a réalisé cela dans le cadre des déclencheurs de recouvrement.

Infrastructure : Dans le cadre du programme, l’application a été migrée de OCP (Open Shift Container Platform) vers AWS.

L'impact

Expérience client améliorée, précision accrue et réduction du temps d'intégration

Le temps d'intégration a été réduit, améliorant l'expérience client et aidant la banque à atteindre ses objectifs d'affaires
Les API ont permis de réduire le temps d'intégration et d'améliorer encore la précision du processus d'intégration des clients
Les applications ont été migrées avec succès de l’OCP vers AWS, ce qui a permis d’augmenter la sécurité et la transparence, d’améliorer la performance et de générer des économies pour la banque