La gestion des risques dans les services financiers s’est transformée de façon considérable au cours des 10 dernières années.
En 2007, personne n'aurait pensé que les fonctions de gestion des risques pourraient évoluer autant qu’elles l’ont fait au cours des dernières années.
Et bien que nous ne disposions pas d'une boule de cristal qui nous dira à quoi ressembleront les fonctions de gestion des risques du secteur bancaire, financier et des assurances (BFSI) en 2025 ni quelles crises financières pourraient perturber la gestion des risques d’ici là, nous croyons que la technologie va fondamentalement remodeler la gestion des risques au cours des prochaines années.
Voici certains domaines où les technologies transforment la gestion des risques :
Analytique avancée des risques :La quantité de données impliquées dans les activités commerciales est énorme et les entreprises investissent fortement aujourd’hui dans des consultants en analytique et des scientifiques de données afin de prédire les risques cachés et d’obtenir de l’intelligence en temps réel. Voici quelques domaines clés où l’analytique avancée des risques fait une différence significative : prévision des pertes, modélisation prédictive, analytique de la fraude et analytique diagnostique.
Par exemple, le Actian Analytics Blueprint pour les banques de détail raffine 160 algorithmes de détection de fraude afin de fournir la détection de schémas en quelques secondes. Il modélise les comportements (humains et machines) pour prévoir et atténuer les risques.
Intelligence cognitive : Les avancées dans l’IA et l’analytique permettent de traiter et de retrouver d’énormes quantités de données en quelques nanosecondes. Les comportements peuvent être tracés et des plans d'atténuation peuvent être mis en place afin de prévenir rapidement les risques, en temps réel.
Par exemple, l’apprentissage automatique avec des algorithmes avancés peut être utilisé dans la banque pour réduire les coûts d’exploitation et améliorer l’efficacité des processus, tout en offrant de meilleurs produits et services à leurs clients.
Visibilité sur l’ensemble de la chaîne de valeur : La technologie de pointe donne la possibilité aux leaders de segment d’avoir une visibilité sur toute la chaîne de valeur, surtout si la catégorie implique l’approvisionnement à l’échelle mondiale. Cela aide à capter les renseignements et données pouvant avoir un impact direct sur le produit final.
Par exemple, une importante entreprise mondiale de TI a introduit un outil d’analyse des risques pour l’impartition mondiale, recueillant des données multidimensionnelles provenant de plus de 50 pays. De plus, il suit toute information basée sur une combinaison de clients et d’offres à haut risque. Grâce à cela, tout problème susceptible d’avoir un impact sur le processus est signalé immédiatement.
Chaîne de blocs : Bien qu’à ses débuts, la chaîne de blocs est déjà une technologie de rupture. La chaîne de blocs offre aux utilisateurs un règlement synchronisé et presque en temps réel des transactions enregistrées. Ainsi, il n’y a plus besoin d’intermédiaire — deux parties (ou plus) peuvent effectuer des transactions entre elles en utilisant la chaîne de blocs.
Par exemple, une grande banque coréenne déploie un système basé sur la chaîne de blocs afin de réduire les erreurs humaines dans les swaps de taux d’intérêt. Avant cela, il n’existait aucune règle normalisée pour gérer les dossiers financiers — c’est pourquoi les participants du marché se fiaient à leurs propres dossiers, générant ainsi des erreurs. Le nouveau système vise à rationaliser le processus de négociation IRS en réduisant la nécessité de vérification et de recoupement.
Grâce à ses services de gestion des risques d’entreprise, HCLTech vise à transformer les fonctions de gestion des risques de ses clients. L’équipe a pour objectif de regrouper une série d’activités isolées en un processus stratégique d’envergure et de portée, englobant tous les aspects de l’entreprise, y compris les décisions de financement, d’investissement et d’exploitation.
