Dans le contexte du lancement de la dernière étude de HCLTech, Futur des paiements : l’IA partout. La confiance nulle part?, Sudip Lahiri, vice-président exécutif et chef, Europe et Royaume-Uni/I, Services financiers chez HCLTech, s’est entretenu avec Sabry Salman, directeur général, chef de la FIG, couverture de trésorerie mondiale chez Barclays, au sujet de l’impact du futur des paiements sur la couverture mondiale de trésorerie pour les banques et les fintechs.

Quel rôle les paiements joueront-ils dans la couverture de trésorerie mondiale pour les banques et les fintechs?

Salman a souligné que les paiements ne sont pas une utilité de niche. Au contraire, ils sont l’ancrage de la résolution de problème client. « Les paiements ne signifient pas une utilité ou un produit. Ils signifient résoudre des problèmes… ce sera toujours pour nous un produit d’ancrage, et ce sera toujours lié à la résolution de quelque chose pour nos clients. » Il a relié cette centralité à une percée attendue depuis longtemps en matière de rapidité, de coût et de transparence, ajoutant que ce que l’industrie promet depuis une décennie « devient une réalité », raison pour laquelle il est « vraiment enthousiaste pour les prochaines années. »

Cette ambition reflète l’indication de la recherche selon laquelle, alors que les dirigeants se tournent vers l’IA pour le routage, les investigations et la personnalisation, un écart de préparation persiste. Seules 20 % des organisations déclarent avoir des capacités de données cloud natives en temps réel, laissant de nombreuses directions de trésorerie s’efforcer d’offrir des services instantanés et riches en données sur des bases anciennes.

Comment la réglementation et la gouvernance transformeront-elles l’innovation en matière de paiement en superpouvoir pour les banques qui collaborent avec les fintechs?

Lahiri a présenté la réglementation comme une infrastructure de confiance, comparable à s’assurer qu’une « voiture autonome » ne s’écrase pas. Salman a acquiescé et est revenu aux principes de base : les banques existent pour la sécurité, le conseil et la gestion du risque. Cette philosophie, dit-il, doit guider la collaboration avec les fintechs. Il a décrit l’approche de Barclays comme un partenariat, non un processus d’achat, avec des lignes rouges clairement établies, impliquant directement les PDG dans les cadres de gestion des risques et « en les aidant à gérer ces risques » plutôt que de simplement rejeter les propositions.

Il est important de noter que la clarté s’améliore. Salman a souligné l’émergence de règles sur les stablecoins et la tokenisation, comme MiCA, qui donnent aux banques la base pour concilier la demande des clients avec les attentes des autorités de supervision. Les données appuient l’impératif de gouvernance : 91 % des dirigeants s’inquiètent de l’application de l’IA aux paiements et 99 % se préoccupent du déploiement des agents d’IA ; 47 % n’ont pas de politiques formelles en matière d’IA, ce qui fait de la gouvernance le facteur décisif pour une innovation sûre à grande échelle.

Quel est le point de vue de Barclays sur le rôle de l’IA et des stablecoins dans l’avenir de l’industrie?

« Les banques, en général, abordent cela avec prudence », indique Salman, « mais elles essaient aussi de comprendre suffisamment en profondeur pour s’assurer que nous conseillons nos clients. » Barclays teste la technologie, explore ses limites et ses cas d’utilisation, tout en maintenant la gestion du risque au cœur de sa réflexion. Sur l’IA en particulier, Salman était optimiste que les gains de productivité et la rapidité des analyses que plusieurs remarquent dans leur vie personnelle sont désormais à portée de main « dans un environnement d’affaires sûr », ce qui pourrait être transformateur.

L’étude révèle un écart entre ce ressenti et la réalité. Plus de la moitié des organisations s’attendent à fonctionner avec des capacités autonomes dans 24 mois (et 17 % le font déjà), mais 60 % des dirigeants estiment que les outils de détection de fraude basés sur l’IA d’aujourd’hui sont plus inefficaces qu’efficaces, rappelant que l’autonomie doit aller de pair avec des contrôles solides, l’explicabilité et une gouvernance continue des modèles.

Le moment “autoroute” pour la trésorerie

Le mandat de la trésorerie s’élargit : de la liquidité et du risque à l’expérience client, l’orchestration des données et la prise de décision intelligente. Comme le dit Salman, bâtir des paiements modernes « c’est comme construire une autoroute ». Les dépenses d’infrastructure à long terme sont coûteuses, mais elles permettent aux fintechs et aux entreprises de « conduire leurs voitures » et de croître. Le rapport met en lumière les enjeux : 87 % des dirigeants craignent de perdre des clients s’ils ne fournissent pas de capacités instantanées, mais 81 % affirment que leurs systèmes temps réel ne sont pas entièrement modernisés, illustrant parfaitement le paradoxe ambition/préparation que la trésorerie doit résoudre.

De la complexité à l’avantage concurrentiel

La voie à suivre est claire et urgente. Les leaders de la trésorerie devraient aborder les paiements comme une plateforme stratégique de croissance, fondée sur la résolution de problème client, régie par des standards de risque intransigeants et propulsée par une infrastructure moderne en temps réel et par une IA responsable. Comme le souligne Salman, il n’y a « jamais eu de meilleur moment » pour que les banques deviennent des conseillers de confiance, à condition qu’elles approfondissent elles-mêmes leur savoir et leur curiosité. Ceux qui alignent ambition et gouvernance et investissent pour combler l’écart d’infrastructure verront la prochaine décennie accélérer les paiements et élever la trésorerie au rang de moteur du commerce intelligent et de confiance. Et les données le confirment : les gagnants seront ceux qui innovent dès aujourd’hui, qui gouvernent avec rigueur et qui modernisent rapidement.