Promouvoir l’initiative ESG pour une banque multinationale
À propos de notre client
Notre client est une entreprise multinationale de services bancaires et financiers possédant des succursales dans plus de 60 pays. Elle offre une variété de services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux grandes institutions.
Le défi
Pour se conformer aux directives des Nations Unies en matière d'environnement, de social et de gouvernance d'entreprise (ESG), certaines transactions bancaires nécessitent une évaluation des risques environnementaux et sociaux (ESRA) afin de déterminer si elles peuvent être approuvées.
- La génération d'une évaluation ESRA pour une transaction est manuelle et prend beaucoup de temps. Elle nécessite également plusieurs systèmes, dont la consolidation est un processus complexe.
- L'évaluation ESRA de la transaction est l'indicateur clé permettant de déterminer si l'entente peut aller de l'avant. Actuellement, le risque d'erreurs dans ce processus manuel est élevé, et toutes les erreurs doivent être corrigées et gérées par une reprise manuelle.
- L'accessibilité, la disponibilité et la qualité des données varient selon le client (par exemple, selon la région, le type de produit et les transactions).
L'objectif
Notre client gère un portefeuille important de 2,5 milliards d’actifs en finance durable, dont environ 90 % sont situés dans des pays en développement. Ses principaux produits et services sont les comptes d’épargne durables, les prêts pour véhicules écologiques, les dépôts à terme durables et plus encore. L'objectif des évaluations ESRA des transactions est de couvrir les facteurs clés suivants :
- Présenter les critères environnementaux et sociaux et encourager les clients de la banque à s’y conformer
- Soutenir la consolidation de diverses évaluations clients afin de fournir une vue globale de l’entreprise
- Soutenir la migration des évaluations ESRA de transactions existantes vers une plateforme commune, qui servira de guichet unique pour tous les détails des évaluations et fournira l’information sur les évaluations à divers systèmes en aval
La solution
Pour se conformer aux exigences réglementaires ESG et s’aligner sur les Objectifs de développement durable (ODD) des Nations Unies, la banque a investi dans le développement d’un ESG Navigator.
L’ESG Navigator optimise la gestion des risques ESG en utilisant l’analyse de données et rationalise l’évaluation des risques tout en générant des analyses approfondies. Il couvre plusieurs projets liés à la durabilité, tels que l’Évaluation des risques climatiques (CRA), le Client ESRA, la Transaction ESRA et le Rapport de gestion de la réputation et de la durabilité (RSRMA). HCLTech a collaboré avec la banque pour développer la fonctionnalité Transaction ESRA afin de faciliter l’évaluation des transactions selon les lignes directrices de la gestion des risques environnementaux et sociaux (ESRM).
L’application d’évaluation Transaction ESRA vise à automatiser le processus manuel existant d’évaluation en un processus automatisé basé sur un flux de travail. Cette application aide les équipes de crédit à décider si elles peuvent aller de l’avant avec une transaction particulière. L’application est construite en utilisant un système de gestion de flux de travail, où le dossier circule entre différents profils d’utilisateurs (créateur d’équipe de transaction, chef d’équipe de transaction, chef ESRM, membres de l’équipe ESRM et observateur Transaction ESRA).
Fonctionnalité de l’application
Les aspects clés comprennent :
- La Transaction ESRA est basée sur la transaction et sur la nécessité d’une évaluation selon les lignes directrices du cadre ESRM
- D’après le résultat de l’évaluation, les gestionnaires de la relation qui participent à la transaction décident si elle peut aller de l’avant — l’évaluation est un élément clé pour que les autres équipes de crédit prennent une décision sur une transaction particulière
- L’application récupère les renseignements sur la transaction et le client via le Système d’information client (CIS)
- La Transaction ESRA utilise une série de questionnaires pour évaluer le résultat en fonction des réponses fournies
Les questions sont classées en cinq sections :
- Questionnaire initial : Pour déterminer dans quelle catégorie ESRA la transaction sera classée
- Questionnaire « Principes de l’Équateur (EP) » : Un ensemble de principes établis selon les lignes directrices ESRM
- Principes non-EP : Pour évaluer si la transaction ne relève pas des lignes directrices ESRM et ne nécessite donc pas l’évaluation
- Questionnaire de réputation : Pour évaluer les campagnes ou médias négatifs
- Questionnaire sectoriel : Quatorze secteurs sont définis avec des questions portant sur la transaction
En fonction de la réponse apportée à chaque question dans ces sections, un résultat est affiché pour chaque section. Ce résultat peut être conforme, presque conforme ou non conforme. Le résultat consolidé, basé sur les réponses fournies, est généré automatiquement pour le dossier.
Flux de travail :
L’application permet au créateur de transaction de saisir les réponses aux questions dans ces cinq sections, puis un résultat est généré. Avec ce résultat généré, le dossier est envoyé pour révision au chef d’équipe de transaction. Dans certains cas, selon le résultat généré, le chef d’équipe peut envoyer le dossier à l’équipe ESRM pour un examen et une approbation supplémentaire.
Principales caractéristiques de la solution :
- Intègre la compréhension des enjeux liés à la durabilité dans l’élaboration de solutions
- Favorise la pollinisation croisée des connaissances issues de multiples initiatives axées sur l’ESG
- Rationalise les processus de l’application en adoptant les meilleures pratiques tirées des initiatives auxquelles nous avons participé
- Achève la numérisation des transactions ESRA pour répondre aux exigences d’audit de la banque
L'impact
La solution mise en œuvre par HCLTech pour la banque offre trois avantages clés.
- Offre des perspectives ESG pour orienter les stratégies d'affaires afin de s'aligner sur les lignes directrices ESG
- Permet l'engagement avec les clients sur les besoins d'affaires ESG et les transitions en ligne avec les stratégies de la banque sur l'initiative ESG
- Automatise entièrement le processus, permettant aux autres systèmes en aval de recueillir les données, ce qui facilite la gestion et améliore la conformité
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