À l’approche de 2025, le secteur des Services financiers navigue dans une dynamique marquée par des défis économiques, mises en œuvre réglementaires et innovations technologiques qui transforment les priorités de l’industrie et soulignent l’urgence de moderniser les infrastructures patrimoniales. Ces tendances influencent l’expérience client et la rentabilité. Selon Forrester, l’indice d’expérience client pour les banques a diminué à l’échelle mondiale pendant trois années consécutives.
L’analyse du paysage économique et des tendances émergentes en matière de données, d’IA, d’expérience client et de conformité réglementaire est nécessaire pour permettre aux institutions financières de s’adapter aux exigences du futur.
Équilibrer les événements du marché : coupes agressives et mesures défensives
Le secteur demeure concentré sur les politiques monétaires des banques centrales afin d’atteindre un « atterrissage en douceur » en maîtrisant l’inflation sans déclencher de récession. Les baisses progressives des taux d’intérêt par la Réserve fédérale ont ralenti l’inflation, mais les institutions financières demeurent prudentes quant aux risques liés au crédit à la consommation et au crédit aux entreprises. Malgré les récents défis, les résultats du troisième trimestre 2024 des grandes banques, telles que JPMorgan, ont dépassé les attentes, laissant espérer un atterrissage en douceur. Toutefois, la poursuite des baisses de taux d’intérêt en 2025 pourrait mettre à l’épreuve les sources de revenu dans les secteurs du crédit à la consommation, aux entreprises et hypothécaire, qui sont très sensibles aux fluctuations des taux.
Parallèlement, les changements réglementaires redéfinissent le paysage financier. La section 1033 de la loi Dodd-Frank, finalisée en octobre 2024, renforce les droits des consommateurs sur les données, favorisant l’innovation dans la banque ouverte et le crédit. La mise en œuvre mondiale de la norme ISO 20022, obligatoire d’ici mars 2025, standardise les formats de messagerie financière, transformant les transactions transfrontalières avec plus de précision et d’efficacité.
En réponse, les institutions financières intensifient leurs investissements technologiques pour renforcer la conformité, rationaliser les opérations et rehausser la satisfaction client. La banque ouverte, adoptée à l’échelle mondiale, permet aux consommateurs de partager en toute sécurité leurs données bancaires avec des fournisseurs tiers, stimulant la concurrence et l’innovation. L’exploitation des données en temps réel conformément à la section 1033 rend les prêts personnalisés possibles, tandis que la norme ISO 20022 améliore la transparence des transactions et l’évaluation des risques, aidant les banques à s’adapter à un marché dynamique.
À mesure que les changements réglementaires et technologiques sont mis en œuvre, les institutions financières doivent relever ces défis critiques.
Accélérer les données et IA représente une pierre angulaire fondamentale de la technologie qui permet aux institutions financières de relever ces défis et de prospérer dans un environnement dynamique.
Exploiter les données et l’IA pour la transformation
L’introduction de la section 1033 exige le partage sécurisé et précis des données avec des fournisseurs tiers. Les outils pilotés par l’IA renforcent la confiance envers les données de la banque ouverte grâce à la validation en temps réel, la détection des anomalies et la prévention de la fraude. Ces fonctionnalités assurent non seulement la conformité réglementaire, mais aident aussi les institutions financières à offrir des expériences clients personnalisées et innovantes.
Bien que les systèmes patrimoniaux demeurent fondamentaux, ils freinent souvent les banques qui peinent à atteindre l’agilité et l’efficacité exigées par les marchés actuels. Les outils d’IA peuvent analyser et décomposer les anciennes applications monolithiques en microservices indépendants plus petits. L’utilisation de l’IA permettra aux institutions financières d’évoluer. Prioriser une architecture pilotée par des API facilitera la connexion entre les systèmes existants, l’IA et d’autres applications modernes. De plus, les perspectives générées par l’IA à partir des systèmes patrimoniaux peuvent aider les institutions financières à cerner les inefficacités, à prioriser les mises à jour et à réduire les coûts d’exploitation pour assurer une transition en douceur vers des plateformes prêtes pour l’avenir.
De bonnes données permettent une meilleure gouvernance de l’IA en assurant la qualité, la précision et la fiabilité des données. La mise en place d’un cadre solide de gouvernance des données est essentielle à l’atténuation des risques d’entreprise. Les données prêtes pour l’IA sont accessibles, complètes, précises et de grande qualité. Les pratiques de gouvernance de l’IA comprennent une saine politique, la réglementation et la gouvernance des données.
L’IA permettra aux institutions financières d’intégrer des données au-delà des sources traditionnelles, dégageant plus de valeur grâce à des ensembles de données alternatifs et externes. En traitant des données non traditionnelles — telles que les médias sociaux, les données géospatiales et les indicateurs économiques en temps réel — les systèmes d’IA peuvent améliorer les processus décisionnels dans de nombreux domaines. Les processus tels que la cote de crédit, l’évaluation des risques et la détection de la fraude peuvent tirer parti de ces données pour proposer aux consommateurs des offres plus claires et personnalisées. Cette capacité a une forte incidence dans les marchés mal desservis ou pour les consommateurs sans antécédents de crédit adéquats où les données traditionnelles peuvent s’avérer insuffisantes.
Le secteur des services financiers en 2025 se caractérisera par son aptitude à s’adapter aux fluctuations économiques, à adopter de nouvelles normes réglementaires et à exploiter les technologies avancées. En modernisant les systèmes patrimoniaux, en mobilisant les données et l’IA, en mettant en œuvre des stratégies de données robustes et en transformant l’infrastructure, les institutions financières sauront naviguer dans la complexité d’un marché en profond changement.
HCLTech : moteur d’innovation dans les services financiers
HCLTech se positionne à l’avant-garde de ces transformations, offrant des solutions sur mesure pour aider les institutions financières à surmonter les défis et saisir les occasions. Les laboratoires d’IA de HCLTech offrent un cadre complet pour intégrer les capacités GenAI et renforcer des processus bancaires critiques tels que la connaissance du client (KYC) et la surveillance des opérations de change pour la conformité. En exploitant des données en temps réel, la puissance de l’IA assure que la vérification du client est exacte, efficace et conforme aux normes réglementaires strictes.
Les accélérateurs d’IA de HCLTech sont conçus spécifiquement pour les institutions financières, permettant la détection de la fraude, l’analytique prédictive du risque de crédit et des expériences client personnalisées.
Partenaire de confiance, HCLTech allie une expertise sectorielle approfondie à des technologies innovantes, permettant aux institutions financières de prospérer dans un environnement économique et réglementaire en constante évolution.
Références :
Predictions 2025 : Banque | Forrester
