« Règle n° 1 : Ne jamais perdre d’argent. Règle n° 2 : Ne jamais oublier la règle n° 1. » – Warren Buffett, magnat américain des affaires, investisseur et philanthrope
Les résultats d'affaires sont importants. Mais pour les institutions financières, ce qui fait la différence, c’est leur capacité à s’adapter aux innovations et perturbations technologiques. La finance connectée représente la dernière opportunité ou défi (selon le point de vue) dans cet écosystème dynamique. Il s’agit d’une approche de la gestion financière qui intègre des outils financiers avancés, divers systèmes d’agrégation et plusieurs sources de données. La finance connectée offre une vue en temps réel des fonctions financières et fournit des analyses d’affaires instantanées grâce à des technologies de rupture telles que l’AI, l’apprentissage automatique (ML) et l’analytique des données. Elle s’impose donc comme une structure d’affaires solide et une stratégie de croissance. En éliminant les architectures de données en silo, la finance connectée favorise les relations collaboratives à l’intérieur et entre les organisations, de même qu’avec leurs clients, si elle est mise en œuvre de façon méthodique.
La promesse de valeur de la finance connectée
La finance connectée transforme les organisations financières en unifiant les systèmes de partage de données. Selon les rapports, le segment de la connectivité financière intelligente devrait atteindre une taille de marché de 286,70 millions de dollars d’ici 2027. Un signe très encourageant pour l’avenir, ce développement devrait générer des analyses financières exploitables et favoriser la collaboration pour avoir un impact sur le ROI. L’impact de la finance connectée peut s’observer dans et à travers :
- CRM et ERP : La finance connectée rapproche les systèmes et solutions opérationnels du réel rythme des fonctions financières afin d’améliorer l’efficacité des CRM et ERP. Elle rend les données de divers systèmes d'affaires disponibles dans les systèmes de référence pour appuyer les indicateurs de performance (KPI) pertinents au secteur et les mesures nécessaires pour une prise de décision éclairée.
- Prise de décision dynamique : La finance connectée favorise la prise de décision dynamique en traitant des données connectées. Elle offre aux organisations une meilleure visibilité et compréhension de leur santé financière grâce à l’accès à des données en temps réel provenant de plusieurs systèmes. Ces analyses permettent aux organisations d’adopter de nouvelles pratiques et d’ouvrir de nouveaux canaux de génération de revenus.
- Collaboration continue : Les données financières unifiées et en temps réel provenant de systèmes connectés peuvent également transformer les interactions inter-départementales. Par exemple, elles peuvent fournir des analyses de l’impact des décisions collaboratives sur la trésorerie des organisations. En plus de permettre la coopération à l’intérieur de l’organisation, les données unifiées favorisent aussi les interactions avec les parties prenantes externes, telles que les fournisseurs et partenaires, promouvant ainsi un véritable travail d’équipe.
La technologie comme moteur de changement – les principaux facteurs
L’avenir de la finance réside dans l’unification. Elle permet d’étendre les frontières de l’expérience et donne aux organisations les moyens de devenir plus intelligentes, plus agiles et prêtes pour le changement. Comme le confirmerait le CFO de toute organisation tournée vers l’avenir et ayant entrepris une transformation financière, les technologies habilitantes qui soutiennent la modernisation de bout en bout influencent fortement les résultats d’affaires. Elles sont les forces du changement. Nous connaissons bien ces technologies de pointe, mais comment créent-elles de la valeur? Examinons deux des principales technologies qui rendent possible la transformation numérique dans les services financiers.
AI
L’AI est largement utilisée par les organisations financières pour améliorer la précision de leur prise de décision. Avec des dépenses mondiales en AI sur le marché fintech qui devraient atteindre 41,16 milliards $ d’ici 2030, il est évident qu’il s’agit d’un moteur de croissance pour la finance connectée. Les organisations financières peuvent acquérir un avantage concurrentiel en extrayant des données de nombreux systèmes et en générant des analyses pour réaliser des fonctions avancées grâce à l’AI. Celles-ci comprennent l’identification des transactions frauduleuses, l’adoption de processus de notation de crédit rapides et précis, et l’automatisation de tâches manuelles de gestion de données. Selon Forbes, 70 % des entreprises financières effectuent leurs prévisions de flux de trésorerie, ajustent les notes de crédit et détectent les fraudes en utilisant l’apprentissage automatique (ML), un sous-ensemble de l’AI. Ces systèmes favorisent également une meilleure gestion des risques dans les portefeuilles de prêts. Ils peuvent analyser le degré d’interconnexion entre les emprunteurs en exploitant les données provenant des systèmes financiers connectés.
Analytique des données
L’analytique financière consiste essentiellement à identifier des tendances pour faire des prévisions. Grâce à l’analytique des données, les équipes financières peuvent recueillir en temps réel des données provenant de plusieurs systèmes et générer des analyses liées à des indicateurs tels que le revenu net, les revenus générés et les coûts de la paie, afin de prendre des décisions plus rapidement. Elles analysent des données structurées et non structurées pour améliorer l’efficacité de leur CRM et ERP, renforcer la conformité et offrir une meilleure expérience client. Par exemple, dans le secteur bancaire, 72 % des clients considèrent la personnalisation comme « très importante » dans le contexte financier actuel. Selon BCG, les banques peuvent atteindre jusqu’à 300 millions $ de croissance du chiffre d’affaires en personnalisant leurs interactions clients pour chaque tranche de 100 milliards $ d’actifs. Les équipes financières peuvent aussi utiliser l’analytique pour scruter et comprendre des mesures clés afin de détecter les fraudes et manipulations du chiffre d’affaires. Il n’est donc pas surprenant que le marché mondial de l’analytique financière devrait atteindre 19,8 milliards $ d’ici 2030.
La feuille de route vers une réussite unifiée avec HCLTech
Du point de vue de ce que permet la finance connectée, elle est devenue un impératif d’affaires. La visibilité en temps réel, l’agilité et la collaboration rationalisée sont désormais des exigences incontournables. C’est ici que les cadres techno-fonctionnels et les solutions de transformation globale de HCLTech, axés sur la connexion des systèmes, offrent un avantage concurrentiel — en permettant la finance connectée en mode pilote automatique pour ses clients. Ils veillent à ce que les institutions financières évoluent au rythme des perturbations de l’écosystème et puissent repérer les occasions au cœur des défis. Avec la finance connectée mise en œuvre par HCLTech, qui élargit les horizons de l’expérience, les possibilités semblent infinies.
