« Règle n° 1 : Ne jamais perdre d’argent. Règle n° 2 : Ne jamais oublier la règle n° 1. » – Warren Buffett, magnat américain des affaires, investisseur et philanthrope
Les résultats commerciaux sont importants. Mais pour les institutions financières, ce qui distingue le bon grain de l’ivraie, c’est leur capacité d’adaptation aux innovations technologiques et aux perturbations. Et la finance connectée est la dernière opportunité/défi (selon les points de vue) dans cet écosystème dynamique. Il s’agit d’une approche de la gestion financière intégrant des outils financiers avancés, des systèmes d’agrégation multiples et diverses sources de données. La finance connectée offre une vue en temps réel des fonctions financières et procure des informations commerciales grâce à des technologies disruptives comme l’IA, l’apprentissage automatique et l’analyse de données. Elle s’impose donc comme une structure commerciale puissante et une stratégie de croissance. En éliminant les architectures de données cloisonnées, la finance connectée favorise la collaboration au sein des organisations et entre celles-ci et leurs clients si elle est mise en œuvre de façon méthodique.
La promesse de valeur de la finance connectée
La finance connectée transforme les organisations financières en unifiant les systèmes de partage de données. Selon les rapports, le segment de la connectivité financière intelligente devrait atteindre une taille de marché de $286.70 millions d’ici 2027. Un signe très encourageant pour l’avenir, qui devrait générer des analyses financières exploitables et faciliter les collaborations afin d’influencer le ROI. L’impact de la finance connectée peut s’observer dans et comme suit :
- CRM et ERP : La finance connectée rapproche les systèmes opérationnels et les solutions du véritable rythme des fonctions financières afin d’accroître l’efficacité du CRM et de l’ERP. Elle met les données des différents systèmes d’entreprise à disposition dans les systèmes d’enregistrement pour soutenir les indicateurs clés de performance sectoriels et les métriques nécessaires à une prise de décision éclairée.
- Prise de décision dynamique : La finance connectée soutient la prise de décision dynamique en exploitant les données interconnectées. Elle offre aux organisations une visibilité accrue et une meilleure compréhension de leur santé financière en permettant l’accès à des données en temps réel tirées de multiples systèmes. Grâce à ces analyses, les organisations peuvent introduire de nouvelles pratiques et de nouveaux modes de génération de revenus.
- Collaboration continue : Des données financières unifiées et en temps réel provenant de systèmes connectés peuvent également transformer les interactions interservices. Par exemple, elles peuvent partager des perspectives sur l’impact des décisions collaboratives sur la trésorerie des organisations. Outre la coopération interne, les données unifiées facilitent aussi l’interaction avec les parties prenantes externes, comme les fournisseurs et partenaires, favorisant ainsi le véritable travail d’équipe.
La technologie comme moteur de changement – ses principaux leviers
L’avenir de la finance réside dans l’unification. Cela permet des connexions qui élargissent les horizons de l’expérience et permet aux organisations de devenir plus intelligentes, plus agiles et prêtes au changement. Le chef des finances de toute organisation tournée vers l’avenir, ayant entrepris une transformation financière, le confirmera : les technologies qui soutiennent la modernisation de bout en bout façonnent considérablement les résultats d’affaires. Ce sont les moteurs du changement. Nous connaissons bien ces technologies de pointe, mais comment délivrent-elles de la valeur ? Regardons deux des principales technologies qui favorisent la transformation numérique des services financiers.
IA
L’IA est largement utilisée par les organisations financières pour améliorer la précision de leur prise de décisions. Avec des dépenses mondiales en IA dans la fintech prévues à $ 41.16 milliards d’ici 2030, il est évident qu’il s’agit d’un moteur de croissance pour la finance connectée. Les organisations financières peuvent obtenir un avantage concurrentiel en extrayant des données provenant de nombreux systèmes et en générant des informations pour effectuer des fonctions avancées grâce à l’IA. Cela inclut l’identification des transactions frauduleuses, l’adoption d’une évaluation du crédit rapide et précise, et l’automatisation des tâches manuelles de gestion des données. Selon Forbes, 70 % des firmes financières réalisent leurs prévisions de flux de trésorerie, ajustent leurs scores de crédit et détectent les fraudes à l’aide de l’apprentissage automatique, une déclinaison de l’IA. De tels systèmes aident aussi à mieux gérer les risques des portefeuilles de prêts. Ils peuvent analyser le degré d’interconnexion entre les emprunteurs en puisant dans les systèmes financiers connectés.
Analyse de données
L’analyse financière consiste essentiellement à identifier des tendances pour faire des prévisions. Grâce à l’analyse de données, les équipes financières peuvent recueillir des données en temps réel de plusieurs systèmes et générer des informations sur des indicateurs tels que le revenu net, les revenus générés et le coût de la masse salariale, pour une meilleure prise de décision. Elles trient les données structurées et non structurées afin d’améliorer l’efficacité de leur CRM et ERP, de renforcer la conformité et d’offrir une expérience client supérieure. Par exemple, dans le secteur bancaire, 72 % des clients jugent la personnalisation « très importante » dans le paysage financier actuel. BCG estime que les banques peuvent réaliser jusqu’à 300 millions $ de croissance des revenus en personnalisant les interactions avec chaque client pour chaque tranche de 100 milliards $ d’actifs. Les équipes financières peuvent aussi utiliser l’analyse pour examiner et comprendre les indicateurs essentiels afin de détecter la fraude et la manipulation du chiffre d’affaires. Il n’est donc pas surprenant de constater que le marché mondial de l’analyse financière devrait atteindre 19,8 milliards $ d’ici 2030.
La feuille de route vers une histoire de réussite unifiée avec HCLTech
Du point de vue de ce que la finance connectée permet d’accomplir, elle est devenue un impératif commercial. La visibilité en temps réel, l’agilité et la collaboration harmonieuse sont devenues des exigences incontournables en affaires. C’est là que les cadres techno-fonctionnels de HCLTech et ses solutions de transformation complètes axées sur la connexion des systèmes offrent un avantage concurrentiel — en activant la finance connectée en mode pilote automatique pour ses clients. Ils assurent aux institutions financières d’évoluer au rythme des changements de l’écosystème et d’identifier les opportunités même dans les défis. Avec la finance connectée propulsée par HCLTech, élargissant les horizons de l’expérience, les possibilités semblent infinies.
