Fin de l’attente – Simplifier l’expérience hypothécaire pour l’achat d’une maison
Aperçu
Réécrire les règles de la distribution des prêts hypothécaires
Obtenir un prêt hypothécaire devrait être simple, mais les retards, les inefficacités et les processus obsolètes créent des obstacles inutiles pour de nombreux emprunteurs. Une grande banque de la zone Asie-Pacifique a reconnu la nécessité d’une refonte complète de son système de distribution de prêts hypothécaires afin de mieux servir ses clients et de réduire les risques opérationnels.
Les interventions manuelles, les risques opérationnels et les sources de données fragmentées ralentissaient les approbations, augmentant l’insatisfaction de la clientèle et les risques financiers. La banque avait besoin d’une solution évolutive optimisée numériquement afin de rationaliser les processus et de réduire les erreurs.
En partenariat avec HCLTech, la banque a mis en œuvre un système intelligent et automatisé par intelligence artificielle basé sur Pega Case Management et Blue Prism RPA, permettant des approbations plus rapides, une précision accrue et une efficacité opérationnelle améliorée.
Le défi
Dégager la voie pour des approbations hypothécaires plus rapides
- Versements de fonds retardés : Un traitement lent a entraîné de la frustration chez les emprunteurs et a accru les risques financiers pour la banque
- Manque de responsabilité claire : L’imprécision au niveau de la gestion des demandes et tâches a causé des retards et des arriérés dans la prise de décision
- Erreurs financières : Des inexactitudes dans les paiements des matériaux ont causé des transactions en double et des erreurs
- Performance non optimisée : Des indicateurs non normalisés rendaient difficile la mesure et l’amélioration constante de la performance
- Données fragmentées : Des systèmes isolés et des informations non validées ont ralenti la collecte et la vérification des données clients
Pour résoudre ces problèmes, la banque avait besoin d’une plateforme de prêt numérique évolutive, automatisée et standardisée afin de gérer des flux de travail complexes tout en réduisant les erreurs et les délais de traitement.
La solution
Des retards au prêt numérique en premier
Nous avons mis en place une solution numérique de bout en bout qui a simplifié le traitement des prêts, réduit les inefficacités et établi une source unique de vérité pour les opérations de prêt. Notre approche s’appuyait sur l’automatisation, l’intégration des données et le traitement en temps réel, permettant à notre client de dépasser les erreurs manuelles et les cycles d’approbation dépassés.
- Pega Case Management a permis un flux de travail structuré et automatisé, assurant la visibilité et la responsabilisation dans toutes les opérations de décaissement de prêts
- Les robots Blue Prism RPA (Robotic Process Automation) ont pris en charge les tâches manuelles répétitives, réduisant les interventions humaines et éliminant les erreurs lors des transactions financières
- Un portail utilisateur sécurisé, construit sur la plateforme Pega a permis aux agents de prêts d’accéder aux données clients en temps réel, de simplifier les approbations et de suivre les demandes avec une plus grande précision
- Un cadre de données fiable a éliminé les décaissements en double et évité les paiements erronés, améliorant l’exactitude financière
- Les intégrations de systèmes avec plusieurs plateformes ont permis une validation de l’information sans friction, réduisant la dépendance aux sources de données fragmentées
Ce cadre d’automatisation intelligente a réduit le délai de traitement des prêts et donné à la banque une plateforme évolutive qui pouvait aller au-delà du prêt hypothécaire vers d’autres services financiers.
L'impact
Offrir des prêts hypothécaires plus rapides et une valeur commerciale accrue
La mise en œuvre de l’IA, l’automatisation intelligente et l’optimisation des processus ont donné des résultats impressionnants et mesurables
Les résultats transformateurs ont été considérables :
- Réduction de 90 % des risques de paiements frauduleux : L’automatisation a considérablement réduit les erreurs, entraînant une forte baisse des paiements frauduleux et des pertes financières.
- Démarrage plus rapide de l’évaluation des prêts : Les cycles de traitement des prêts ont été considérablement raccourcis, permettant des approbations plus rapides et une amélioration de la prestation de services.
- Réduction de 29 % des processus sans valeur ajoutée : Les flux de travail simplifiés ont éliminé des étapes inutiles, ce qui a augmenté l’efficacité opérationnelle.
- Réduction de 56 % de l’intervention manuelle des utilisateurs : Les robots RPA et l’automatisation ont réduit le besoin d’intervention manuelle, permettant au personnel de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.
- Précision financière accrue : Le nouveau système a éliminé les décaissements en double, assurant des transactions financières exactes et ponctuelles.
Grâce à un processus hypothécaire numérique rationalisé, la banque a obtenu un avantage concurrentiel, a renforcé la confiance des emprunteurs et a débloqué de nouvelles efficacités pour une réussite à long terme.
Au-delà des chiffres
Cette transformation a fondamentalement changé la façon dont la banque abordait le décaissement des prêts hypothécaires. En tirant parti de l’IA et de l’automatisation intelligente, la banque offre désormais une expérience transparente et sans erreur qui améliore la satisfaction des clients et la performance opérationnelle. La plateforme évolutive, conçue à partir du système de gestion des cas de Pega, est pensée pour évoluer et permet à la banque d’élargir les capacités d’automatisation à d’autres services financiers.
Cette transformation a positionné la banque comme un chef de file en prêts numériques, établissant une nouvelle norme de l’industrie pour le traitement hypothécaire et démontrant que l’IA et l’automatisation intelligente peuvent offrir des approbations plus rapides et plus précises, réduire les risques et améliorer la conformité
Célébrer la réussite
HCLTech demeure engagée à aider les institutions financières à adopter la transformation numérique grâce à des solutions fondées sur l’IA intelligentes et évolutives. Ce partenariat avec la banque basée en Asie-Pacifique démontre comment l’automatisation, l’IA et l’analyse de données peuvent révolutionner le processus de prêt, éliminer les inefficacités et offrir des résultats plus rapides et précis aux clients.
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