Il y avait plusieurs défis clés à relever, notamment :

Les processus de gestion de trésorerie hérités de la banque étaient lourds en ce qui concerne le rapprochement. Il était également difficile d’obtenir une vue consolidée de la position de liquidité. La banque offrait un identifiant de payeur à ses clients d’entreprise, qui était utilisé pour recevoir les paiements et non pour les transactions sortantes. Leur objectif était de mettre en place un système VAM afin de fournir une solution automatisée et plus simple pour gérer les encaissements et les virements sortants pour leurs clients d’entreprise afin de les aider à obtenir une vue complète et plus rapide de leur position de liquidité.

HCLTech a aidé la banque à concevoir et à mettre en œuvre une solution VAM qui a permis à leurs clients corporatifs de gérer la concentration de liquidités et de permettre la séparation des activités sous un compte bancaire centralisé. Voici quelques-uns des principaux composants des solutions qui ont été mises en place dans le cadre du VAM :

Rationalisation de la gestion des comptes créditeurs et débiteurs

La banque offre désormais des comptes virtuels à ses clients corporatifs qui peuvent être utilisés à la fois pour les encaissements et les paiements.

Transfert automatique des comptes virtuels vers le DDA

Pour résoudre le problème des écritures en double, HCLTech a mis en œuvre une fonctionnalité de transfert automatique des comptes virtuels vers un DDA parent.

Structure VAM et écriture de consolidation

Les comptes virtuels portent un solde notionnel, et le solde réel est disponible dans le DDA. Chaque fois qu’il y a un débit ou un crédit dans le compte virtuel, l'écriture de consolidation correspondante a lieu sur un DDA. La somme de tous les comptes virtuels sous-jacents correspond au solde disponible dans le DDA réel.

Relevé (MT940)/rapports pour comptes virtuels

Une fonctionnalité a été développée pour la génération de relevés (MT940)/rapports, tels que le solde du compte virtuel et les détails des transactions, afin que la banque puisse les envoyer à ses clients.

HCLTech a également aidé la banque à déployer le VAM dans 19 pays (Amérique du Nord, Europe de l’Ouest et régions APAC) et à développer une interface entre VAM et les systèmes existants de la banque tels que CRM, DDA bancaire principal, processeurs de produits (par exemple, ACH, FPS, moteur de facturation et de tarification) et un portail bancaire en ligne :

De plus, HCLTech a mis en place les améliorations suivantes :

Facilité de rapprochement

Les comptes virtuels aident à identifier la source du paiement et à simplifier le processus de rapprochement. Cela a entraîné une réduction des coûts opérationnels grâce à l’optimisation des opérations de rapprochement.

Réduction des coûts et des frais généraux

Les entreprises peuvent créer des comptes virtuels pour chacun de leurs clients et partenaires afin de recevoir ou d’effectuer des paiements. Cela élimine la nécessité de partager leur vrai DDA avec les partenaires, réduisant ainsi le coût et les frais généraux liés à l’ouverture et à la gestion de plusieurs DDA.

Amélioration de la liquidité et atténuation des risques

Après la mise en œuvre de la VAM, la banque a pu améliorer la liquidité et la concentration de trésorerie et atténuer les risques en utilisant la fonctionnalité sweep pour transférer des fonds des comptes virtuels vers un DDA principal, ce qui a permis d’éliminer les entrées en double dans le relevé DDA.

Facilité de création d’un compte virtuel

Les comptes virtuels peuvent être créés ou demandés depuis plusieurs canaux, tels que les CRM, l’ERP client et les plateformes bancaires principales.