Considérez ce point de données : d'ici 2025, on s'attend à ce que le monde génère plus de 460 exaoctets par jour – soit 460 millions de téraoctets par jour. Il s’agit d’une statistique stupéfiante, mais pour les entreprises, cela symbolise un monde d’opportunités.

Les données sont devenues la bouée de sauvetage pour les entreprises, tous secteurs, domaines ou industries confondus. De l’accélération de l’intelligence d’affaires à la prévision, à la prise de décision et plus encore, les applications des données dans les entreprises ne cessent de croître, tant en profondeur qu’en envergure. Mais les entreprises en tirent-elles réellement parti? Démantèlent-elles les silos de données à l’intérieur de l’organisation pour exploiter les données et prendre des décisions d’affaires axées sur les résultats? Pour de nombreux organismes de services financiers (SF), la réponse, malheureusement, est non.

Une vue unifiée des données peut changer la donne pour les entreprises de SF. Et cela commence par l’élimination des obstacles qui empêchent l’interopérabilité sans faille. Imaginez les avantages potentiels si le directeur financier (CFO) d’une banque pouvait accéder aux données des équipes TI, exploitation, ventes et marketing. Le CFO pourrait visualiser ces données dans leur ensemble et les utiliser pour prendre des décisions d’ensemble qui rehaussent l’efficacité interne, offrent des expériences client plus complètes et pertinentes, et favorisent la croissance.

C’est ici que le concept de finance connectée émerge. La finance connectée est une approche de gestion financière qui exploite l’IA, l’AM et l’analytique des données pour intégrer des outils financiers avancés, des systèmes d'agrégation multiples et diverses sources de données afin de soutenir une vision en temps réel des fonctions financières et fournir une intelligence d’affaires en temps réel.

La finance connectée n’est pas un concept nouveau. Dans le sillage de la transformation numérique rapide, l’industrie s’est depuis longtemps penchée sur des concepts similaires. La valeur totale du marché de la connectivité financière intelligente s’élevait déjà à 228,42 millions $ en 2021. Pourtant, un nombre étonnamment élevé d’institutions SF n’ont pas encore adhéré à cette approche et récolté ses bénéfices. Toutefois, les prévisions sont optimistes et la finance connectée devrait devenir le modus operandi privilégié, avec un TCAC de 4,0 % entre 2022-2028.

Facteurs technologiques de la finance connectée

La création d’une opération de services financiers connectés commence par l’unification des fonctions financières qui aident les entreprises à devenir plus intelligentes, agiles et adaptables. Mais quelle est la colonne vertébrale technologique de la finance connectée? Les principaux moteurs technologiques de la finance connectée sont :

IA et AM

L’IA et l’AM sont généralement considérées comme des catalyseurs reconnus dans le secteur financier. Des recherches révèlent que les organisations SF misant sur l’IA constatent des gains de revenus beaucoup plus élevés, avec en moyenne 20 % de plus de BAII. Les multiples avantages de l’IA ont déjà incité plus de 70 % des dirigeants financiers à entamer leur parcours en IA en 2022. Et ce n’est pas tout. On estime par ailleurs que l’IA permettra aux banques d’économiser jusqu’à 447 milliards $ en coûts d’ici 2023.

L’IA peut contribuer à faire progresser la finance connectée, en libérant de nouveaux niveaux d’efficacité, de précision et de sécurité. Elle aide aussi les entreprises SF à offrir des services financiers plus personnalisés et innovants à leurs clients. Quelques cas d’utilisation de l’IA incluent :

• Amélioration de la prise de décision : En analysant d’importants volumes de données et de tendances du marché, l’IA peut offrir aux conseillers financiers et aux gestionnaires de portefeuille davantage de recommandations et d’informations exploitables.
• Rationalisation des opérations : En automatisant les tâches routinières telles que la saisie et la réconciliation de données, l’IA permet aux employés SF de se concentrer sur les compétences de base et les activités à valeur ajoutée.
• Gestion des risques : L’IA peut être utilisée pour analyser de grandes quantités de données issues de sources distinctes comme les tendances du marché et les transactions financières. Ceci aide à identifier et à prévoir les risques financiers potentiels.

Distinguez entre les processus différenciés et non différenciés d’une entreprise afin d’assurer un accent sur les résultats.

Analytique des données

Comme l’IA et l’AM, l’analytique des données n’est pas non plus nouvelle dans le secteur financier. Le marché de l’analytique axée sur les données valait déjà 3,1 milliards $ en 2021 et devrait croître régulièrement pour atteindre 22,9 milliards $ d’ici 2031, à un TCAC de 22,4 %. Un sondage de Gartner a indiqué que près de la moitié (49 %) des cadres financiers considèrent l’analytique des données comme le principal moteur de la productivité des employés. Les preuves sont nombreuses pour démontrer aux retardataires qu’ils doivent adopter l’analytique des données comme levier critique.

Le rôle clé de l’analytique des données dans la finance connectée se manifeste dans les cas suivants :

• Meilleure intelligence d’affaires : L’analytique des données peut fournir aux conseillers financiers et aux gestionnaires de portefeuille plus d’informations exploitables et de recommandations sur des ICP comme les coûts de main-d’œuvre, les revenus générés et le revenu net, en analysant de grands volumes de données et de tendances du marché provenant de diverses sources.
• Productivité et efficacité accrues : Les institutions financières peuvent rationaliser leurs opérations en identifiant les inefficacités et les goulots d’étranglement dans leurs processus tout en fournissant des pistes d’amélioration de la performance. L’application de l’analytique des données à la fouille de données structurées ou non structurées améliore également l’efficacité des GRC et des PGI.
• Détection des fraudes : La capacité à analyser les motifs et les anomalies dans les données de transactions sécurise les opérations financières et protège contre les pertes financières.
• Gestion des risques : En analysant de grandes quantités de données issues de différentes sources telles que transactions financières et tendances du marché, l’analytique des données permet de prédire et d’identifier les risques financiers potentiels.

Transformation de l’entreprise avec la finance connectée

Dans l’ensemble, la finance connectée aide les organisations à améliorer la précision, la rapidité et l’efficacité de leurs opérations. De plus, en facilitant la collaboration et en générant des informations exploitables, les organisations financières constatent un RSI substantiel sur leurs investissements technologiques. L’impact se manifeste dans les aspects suivants :

• Meilleure visibilité et prise de décision : Avec une source unique de vérité pour les données financières, les décideurs peuvent accéder à de l’information en temps réel pour prendre des décisions éclairées rapidement et avec confiance. Cela permet aussi aux organisations d’avoir une meilleure visibilité, ce qui ouvre de nouveaux débouchés de revenus.
• Collaboration accrue : En unifiant les données inter-départementales, la finance connectée améliore la collaboration entre les équipes financières et les autres services, aidant à l’alignement des efforts et à l’amélioration des communications vers des objectifs communs. Cela améliore aussi les relations avec les fournisseurs, ce qui se traduit par une chaîne d’approvisionnement plus efficace.
• GRC et PGI : L’intégration des données financières tirées des systèmes GRC et PGI rapproche ces derniers des opérations financières et offre plusieurs avantages, notamment une hausse des revenus, de la productivité et des expériences client.

Tracer la feuille de route vers la réussite

Les organisations financières peuvent adopter la feuille de route suivante pour intégrer la finance connectée :

1. Évaluation
   Les organisations doivent commencer par évaluer leur position actuelle et l’état des systèmes et processus financiers. Cette étape vise à identifier les aspects à améliorer et à prioriser les défis les plus urgents.
2. Définition
   Ensuite, il importe pour les entreprises de définir clairement l’objectif visé par la mise en place de la finance connectée. Cela équivaut à déterminer le degré souhaité d’intégration, d’automatisation et de précision des données.
3. Sélection
   Cette étape consiste à choisir la bonne technologie, celle qui s’aligne non seulement sur le résultat recherché mais qui s’intègre également aux systèmes existants. Les leaders doivent tenir compte de facteurs tels que l’évolutivité, la sécurité et la facilité d’utilisation lors de leur sélection.
4. Mise en œuvre
   Les entreprises doivent élaborer et exécuter une stratégie de gestion des données comprenant le contrôle de la qualité, la gouvernance et la sécurité des données afin d’assurer leur exactitude, cohérence et sécurité.
5. Formation
   Il est essentiel de former les équipes financières aux nouvelles technologies et processus. Les équipes doivent bénéficier d’un accompagnement et de ressources continus afin d’optimiser l’adoption et l’utilisation des solutions de finance connectée.
6. Affinage
   La solution de finance connectée doit être suivie régulièrement pour en mesurer l’impact et cerner les axes d’amélioration. Elle doit faire l’objet d’affinement et d’itération progressifs pour répondre continuellement à l’évolution des besoins de la clientèle et de l’organisation.

Adopter la finance connectée représente un défi de taille, mais les avantages d’une visibilité financière accrue, d’une plus grande efficacité et d’une meilleure prise de décision en valent la peine. Si elle est bien planifiée et exécutée, une organisation peut récolter plus rapidement et efficacement les bénéfices de la finance connectée. Ici, un partenaire comme HCLTech, qui compte des experts chevronnés en transformation technologique, peut assurer une transition fluide, durable et percutante vers la finance connectée. En exploitant des cadres techno-fonctionnels et des solutions de transformation globales axées sur la connectivité des systèmes, HCLTech offre un avantage concurrentiel aux organisations financières. Ainsi, les institutions financières sont :

• Assurées d’une évolution durable alignée sur les bouleversements dans l’écosystème
• Dotées de la capacité d’identifier des occasions au sein des défis

Restez pertinent, concurrentiel et rentable dans l’avenir en devenant aujourd'hui une entreprise de finance connectée.