Lutte contre le blanchiment d’argent (LAB) est un ensemble de politiques et de lignes directrices qui aident les banques et les institutions financières (IF) à combattre le blanchiment d’argent, un crime financier associé à la dissimulation des produits d’un crime comme revenus légitimes. Selon les rapports de l’ONUDC, le blanchiment d’argent coûte entre 800 milliards $ – 3 billions $ par an à l’économie mondiale, ce qui représente environ 2 à 5 % de sa valeur totale.
Pour atténuer ces pertes, les gouvernements et les organismes de réglementation du monde entier ont mis en place des règlements LAB qui exigent des IF qu’elles respectent les exigences des programmes d’identification des clients afin de recueillir les renseignements de leurs clients pour surveiller efficacement les interactions et les activités de ces derniers. L’identification et la vérification du client (I&V) est la pierre angulaire de la LAB et, lorsqu’elle est exécutée efficacement, l’I&V aide les banques à instaurer une base solide pour des opérations d'affaires sécuritaires, particulièrement dans le cadre du processus KYC perpétuel (pKYC), qui comprend KYC client et KYC banque.
ce qui inclut des solutions d'identité numérique, les exigences des programmes d’identification de la clientèle, des processus robustes de vérification et toute la diligence raisonnable envers le client. Cette collaboration permettra non seulement d’assurer la conformité quant à l’identification des renseignements, la vérification CIP et les informations relatives aux crimes financiers,
I&V : une opportunité et un défi
L’identification et la vérification du client (I&V) constituent une étape essentielle — et malheureusement souvent éprouvante — de l’intégration des clients et des processus LAB/LAT qui exige d’une organisation qu’elle vérifie plusieurs informations dans le cadre de ses programmes d’identification des clients (CIP) :
- L’identité d’un client
- Que le client est le véritable propriétaire de cette identité et
- Que le client est présent pendant le processus.
Pour les banques et les IF, l’I&V a toujours été un aspect crucial du processus d’ouverture de compte, servant de premier point d’interaction entre l’institution et le client. L’objectif de l’I&V est de vérifier l'identité du client et d'assurer la conformité aux exigences légales et aux protocoles de sécurité tout en prévenant les crimes financiers tels que l’usurpation d’identité et la fraude. L’adoption massive de l’I&V a stimulé la croissance du marché mondial de l’e-KYC, dont la valeur était estimée à 447,53 millions $ en 2021 et qui devrait atteindre un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 22 % jusqu’en 2029.
Aussi crucial que soit le processus d’I&V, ce n’est pas une partie de plaisir pour les banques et les IF. La réalité malheureuse est que pour la plupart des institutions financières établies, l’I&V demeure un processus trop complexe, largement tributaire du travail manuel. Et comme pour tout processus reposant sur le manuel, cela conduit à une piètre expérience client, des coûts d’exploitation élevés et un risque accru de lacunes de conformité. De plus, ces lacunes en matière de conformité lors de l’intégration créent rapidement un important retard de travaux de correction, ce qui réduit encore l’efficacité et augmente les coûts.
Livraison I&V dans les services financiers
Trouver une solution robuste
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe un grand nombre de solutions matures et efficaces sur le marché pour gérer l’I&V ; combinées avec le bon modèle opérationnel, elles améliorent simultanément l’expérience client, la conformité et l’efficacité des coûts. Les rapports indiquent que le marché des solutions d’identité numérique était déjà évalué à 27,9 milliards $ en 2022, et devrait atteindre 70,7 milliards $ d’ici 2027 avec un TCAC de 20,4 %.
Maîtriser la combinaison de la technologie et du modèle opérationnel confère un solide avantage concurrentiel grâce à la facilité d’intégration. Bien que cela soit souvent une composante essentielle de la stratégie pour les nouveaux joueurs du marché, agiles sur le plan numérique, les IF plus établies peinent souvent et finissent par perdre des clients.
Alors, que peuvent faire les banques et IF traditionnelles et établies ? La réponse se trouve dans une évaluation approfondie de leurs capacités de livraison I&V. Forts de décennies d’expérience et d’études de marché disponibles, voici les principales questions qui peuvent révéler le potentiel inexploité du modèle de livraison I&V d’une organisation :
- Avez-vous un processus de vérification LEAN pour les renseignements d’identification ?
Dans de nombreux cas, les processus ne suivent pas une conception cohérente et sont simplement « bricolés » à partir de diverses activités et parties prenantes au fil du temps. Cependant, en repensant le processus en considérant la conformité comme un élément central, plutôt qu’une réflexion a posteriori, les entreprises peuvent débloquer un potentiel inexploité considérable. - Vos données sont-elles normalisées et accessibles ?
La force d’un processus réside dans la qualité de sa base de données. En définissant tous les éléments du processus en termes de données normalisées, facilement accessibles en temps réel, les organisations peuvent atteindre un niveau élevé de traitement direct (STP) et d’automatisation. - Avez-vous les compétences requises pour une gestion efficace des exceptions ?
Toutes les parties d’un processus ne peuvent pas être automatisées. Il y aura toujours un besoin de gestion des exceptions, comme une approche axée sur le risque pour l’I&V pour les entités à haut risque. Cependant, pour y parvenir efficacement, il faut la bonne combinaison de compétences du personnel et d’un ensemble clair de principes et de procédures, comme un modèle de risque et une politique bien définis. - Exploitez-vous les technologies FinTech de pointe ?
Une vaste gamme de solutions existent pour automatiser les processus, partiellement ou intégralement, selon la stratégie, les services et les clients. Ces solutions se divisent globalement en plateformes couvrant tous les aspects de l’intégration et de la LAB, y compris- I&V
- Des « plugiciels » de premier ordre qui se concentrent uniquement sur l’I&V comme élément unique du processus d’intégration et de LAB, ainsi que des outils de soutien, comme les outils d’automatisation, les outils de flux de travail, KYC client, diligence raisonnable client et ROC, qui ensemble peuvent alimenter votre processus.
- Collaborations de vérification CIP pour une sécurité garantie
La livraison I&V dans les services financiers est un élément crucial de la KYC bancaire qui aide à garantir la sécurité et la fiabilité des transactions financières. Avec l'augmentation du nombre de fraudes financières et d’usurpations d’identité, l’adoption de technologies avancées d’I&V est devenue essentielle pour les institutions financières afin de vérifier l’identité des clients et d’offrir un moyen sûr et pratique d’accéder aux services financiers.
Les organisations qui peinent à utiliser efficacement la technologie pour la livraison I&V et leurs programmes d’identification des clients (CIP) n’ont pas à traverser ces difficultés seules. En collaborant avec des spécialistes de la technologie financière reconnus comme HCLTech, les organisations peuvent tirer avantage de décennies d’expertise technologique et d’expérience sectorielle pour développer un modèle de livraison I&V personnalisé et sécurisé comprenant des solutions d'identité numérique, la conformité aux exigences des programmes d’identification de la clientèle, un processus de vérification robuste et toute la diligence raisonnable client. Cette collaboration permettra non seulement d’assurer la conformité quant à l’identification des renseignements, la vérification CIP et les informations sur les crimes financiers, mais aussi d’offrir une meilleure expérience globale au client pour une croissance plus durable.
