La simplification de l’initiation des prêts commerciaux mène à une augmentation de 54 % des approbations de prêts commerciaux
Le client
En tant que l’un des plus grands conglomérats de services financiers de l’Union européenne, le client offre une vaste gamme de services bancaires et financiers. Les services de change, de cartes de crédit, de prêts personnels et commerciaux, d’assurance de prêt et de courtage en valeurs mobilières sont tous fournis par l’organisation.
Le défi
Temps de traitement étendu pour les demandes de prêt
Dans l’ensemble, le délai du cycle jusqu’à l’encaissement était négativement affecté par le manque d’une plateforme unique permettant de traiter une demande de prêt du début à la fin.
À l’époque, leur processus était ralenti par :
- Des étapes manuelles et fastidieuses nécessitant la récupération de données provenant de systèmes patrimoniaux disparates
- Des changements réglementaires fréquents visant à protéger les intérêts des emprunteurs, la confidentialité et la sécurité des données, ce qui avait un impact sur les mises à jour du système informatique et le temps de traitement
- Le processus d’évaluation de la solvabilité des organisations avec précision, lequel était difficile en raison de la grande variété de structures financières et de réglementations
- Le manque d’intégration qui avait créé des silos de données et des inefficacités opérationnelles
- Des systèmes hérités qui n’étaient pas capables de s’adapter à l’évolution des progrès technologiques, des conditions du marché et des attentes des clients
Pour relever ces défis, un système et un processus d’origine robustes et adaptables étaient nécessaires. Le client exigeait que ces systèmes soient capables d’automatiser les processus, d’assurer le respect des réglementations, d’intégrer les données efficacement et de fournir des informations précises pour l’évaluation des risques.
L'objectif
Mettre en œuvre une application infonuagique d’octroi de prêts
Afin d’accélérer le cycle de conversion en liquidités et d’améliorer l’expérience client, HCLTech a entrepris de mettre en œuvre nCino, une solution bancaire infonuagique qui aide à intégrer plus efficacement les clients et à gérer le cycle de vie d’un prêt.
Nous avons recommandé cette solution au client pour aider à :
- Éliminer la duplication des efforts en utilisant le nouveau portail client pour éviter les doublons dans les demandes de prêt, ce qui minimise la saisie manuelle requise
- Réduire le coût du service d’octroi de prêts
- Améliorer l’expérience client en offrant aux clients une expérience numérique améliorée qui simplifie et optimise le processus d’octroi de prêts pour les petites et moyennes entreprises
- Créer des processus d’affaires, des règles et des exceptions standardisés pour améliorer l’efficacité globale des opérations bancaires pour les entreprises
- Lancer le MVP SB&A (prêts pour petites entreprises et agriculture) à l’aide d’une pile technologique offrant aux prêts commerciaux de la banque une plateforme stratégique et évolutive répondant à ses besoins actuels et futurs
La solution
La mise en œuvre de la plateforme nCino a optimisé le flux de travail et amélioré la satisfaction des clients
En facilitant le flux de travail entre les clients et les banquiers, la plateforme nCino a permis l’achèvement des demandes des clients du début à la fin.
- Après l’approbation d’un prêt, la plateforme nCino transfère les responsabilités de gestion pour la mise en place des prêts, les remboursements par ordre permanent et les activités de prêt au système de gestion des prêts
- nCino offrait une vue unique qui était utilisée à diverses fins par des groupes au sein de la banque, y compris les prêteurs commerciaux, les gestionnaires de prêts et les analystes crédit, les gestionnaires de relations, les équipes de conformité et de gestion des risques, les équipes des opérations et la direction générale
- Des niveaux d’accès distincts ont facilité des opérations rationalisées et une coopération efficace entre les différents départements bancaires
- Des améliorations supplémentaires ont permis aux clients de lancer le processus d’octroi de prêt via le portail client. Les demandes de prêt, la soumission de documents et la mise à jour du statut des prêts étaient facilement accessibles via les applications mobiles et les portails en ligne
- Une transparence accrue dans le processus d’octroi de prêt a permis aux clients d’améliorer la communication, de suivre les documents et d’obtenir des informations concernant le statut de leurs demandes ou requêtes
HCLTech a aidé la banque à valider et à vérifier l’application de montage de crédits commerciaux nCino, de la collecte des exigences jusqu’à la conception et l’exécution des tests et au développement de l’application afin de garantir un produit de haute qualité.
L’équipe de test a conçu environ 2 500 cas de test afin de valider la qualité, la fonctionnalité et la fiabilité du logiciel nCino du client.
HCLTech a soutenu la migration à partir de leur système hérité existant vers Salesforce nCino, en travaillant tout au long pour limiter l’interruption des activités courantes.
L’impact
Augmentation des créations et des nouveaux comptes, ainsi que de la productivité grâce à l’automatisation
- Augmentation de 54 % des créations de prêts commerciaux grâce à l’automatisation du processus de prêt
- Augmentation de 12 % du taux d’ouverture de nouveaux comptes
- L’automatisation avec Selenium, Cucumber et Java pour les cas de tests de régression a permis une réduction de 60 % de l’effort manuel pour chaque version
- Le client dispose maintenant d’une vue unique pour de multiples parties prenantes, y compris les souscripteurs, les spécialistes du soutien au prêt, les spécialistes de la préparation des documents et les spécialistes de l’exécution
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