Lors de Sibos 2025, HCLTech a organisé une discussion avec Temenos sur les exigences pratiques pour offrir des paiements instantanés et transfrontaliers à grande échelle. La conversation a examiné les priorités en matière d’expérience utilisateur, l’intégration de l’IA dans les flux de paiement, les contrôles de confiance et de conformité nécessaires, ainsi que la manière dont des partenariats axés sur l’exécution accélèrent la livraison.

Transactions transfrontalières sans friction

À la question de savoir à quoi ressemblent des paiements transfrontaliers et instantanés exemplaires, Mick Fennell, directeur de ligne métier — paiements chez Temenos, a répondu qu’ils devraient « sembler sans friction ». Le défi, selon lui, réside dans l’exécution à travers « tant de points de traitement différents » car « il faut tout un village pour traiter un paiement ». Dans l’économie de l’attention, les clients « veulent une livraison immédiate », ce qui exige « des intégrations extrêmement serrées », des processus parallélisés ainsi qu’une « vérification et surveillance antifraude en temps réel et des validations ».

Pour Fennell, une expérience utilisateur gagnante optimise constamment quatre leviers — coût, accès, rapidité et transparence — et accepte que la perfection soit une cible mouvante. « On essaie toujours d’y parvenir parce qu’il y a toujours quelque chose de nouveau pour l’améliorer », a-t-il indiqué. C’est pourquoi Temenos se concentre sur des « plateformes intégrées » et une connectivité approfondie avec les partenaires. « Les paiements concernent essentiellement la façon dont vous vous intégrez avec vos partenaires de traitement », a-t-il précisé.

Rôle de l’IA : Intégrée au produit, pas posée au-dessus

Les recherches récentes de HCLTech, L’avenir des paiements : l’IA partout. La confiance nulle part ? font ressortir à la fois l’élan et la prudence : 99 % des institutions financières utilisent déjà l’IA sous une forme ou une autre, alors que 91 % s’inquiètent des risques associés. Selon Fennell, l’IA a un « rôle central » et est déjà intégrée dans toute la pile technologique de Temenos.

Les applications concrètes couvrent la « détection des fraudes, la réduction des faux positifs, l’acheminement intelligent et la réparation automatisée », ainsi que la productivité interne, comme l’usage de l’IA dans l’ingénierie, la gestion de produit et les copilotes à destination des banques.

Essentiellement, Temenos fournit aux clients des outils « non seulement pour configurer les modèles que nous livrons, mais aussi... pour les améliorer et en créer de nouveaux ». Comme l’explique Fennell, « L’IA ne retournera pas dans la boîte ».

Risque, explicabilité et gouvernance : instaurer la confiance

Concernant les réglementations et les cadres de confiance, Fennell a insisté sur deux impératifs : explicabilité et gouvernance. « On ne peut pas avoir une boîte noire qui prend des décisions. » En interne, des « comités de gouvernance de l’IA » certifient les modèles avant leur mise en production, et des programmes de co-innovation avec les banques garantissent que les solutions sont développées main dans la main avec les utilisateurs.

Au fil de l’évolution des règles, il s’attend à ce que les superviseurs s’approprient aussi l’IA : « Je soupçonne que les régulateurs utiliseront l’IA pour réellement évaluer la conformité des acteurs. » La suite sera collaborative et itérative : « C’est un mouvement de l’industrie... nous continuons tous à apprendre au fur et à mesure. »

Partenariats pour atténuer les risques et tenir les promesses

La technologie ou le logiciel ne constitue que 25 % du succès. Les 75 % restants tiennent aux services et à l’exécution qui les entourent. Compte tenu des risques liés à la mise en œuvre, des partenariats transparents et bien structurés, avec des rôles clairs, font toute la différence.

Avec HCLTech, Temenos livre dans les domaines « banque de base, paiements, gestion de la clientèle de détail et de patrimoine », en combinant la « conformité réglementaire intégrée » de Temenos dans 150 pays avec la « connaissance des cadres réglementaires » de HCLTech et sa capacité de livraison. « Vous êtes une partie clé de notre écosystème... Une part énorme de notre succès repose sur le fait de collaborer avec des entreprises performantes comme la vôtre », a-t-il déclaré.

La voie vers des paiements instantanés et transfrontaliers

La voie menant à de véritables paiements instantanés et sans frontière ne sera pas tracée par une seule technologie ou entreprise. Elle sera co-construite avec l’IA intégrée tout au long du flux de travail, la gouvernance dès le départ et des partenaires alignés sur le coût, l’accès, la rapidité et la transparence. Avec la bonne collaboration et les bons contrôles, la prochaine vague d’expériences transfrontalières pourra sembler sans effort, quelle que soit la complexité de l’orchestration en coulisses.