Avant que HCLTech et Confinale ne consolident leur suite de solutions de gestion de patrimoine en une nouvelle unité d'affaires unique en son genre, HCLTech Tendances et Perspectives s'est entretenu avec Rakesh Sarin, Vice-président principal et chef de HCLTech Confinale Wealth Solutions, pour discuter de l'évolution de la gestion de patrimoine.

Trois changements qui ont défini la gestion de patrimoine

Selon Sarin, au cours des deux dernières décennies, l'industrie de la gestion de patrimoine a connu des changements importants qui ont façonné son paysage et transformé la façon dont le patrimoine est géré.

Le premier grand changement qu’il souligne est le “changement géographique dans la répartition du patrimoine”. Historiquement, la gestion de patrimoine s’est principalement concentrée sur l’Europe et les États-Unis. Cependant, l’essor des milliardaires et des millionnaires en Asie a entraîné une migration importante des activités de gestion de patrimoine vers la région. De plus, le continent américain a connu une croissance similaire dans ce secteur, tandis que le Moyen-Orient devient un acteur émergent. En conséquence, la mentalité et l’approche en matière de préservation et de création de patrimoine ont évolué en fonction des besoins et des attentes spécifiques des individus de différentes régions.

“Lorsque la géographie change, la mentalité de gestion de patrimoine doit également évoluer en ce qui concerne le déploiement du capital et les rendements attendus,” explique Sarin.

Le deuxième changement, selon Sarin, est la dynamique générationnelle en mutation. La génération des baby-boomers, longtemps associée à l'accumulation de richesse, cède progressivement la place aux populations milléniales et à la génération Z. Ce jeune groupe démographique a grandi dans une ère dépendante de la technologie, où les avancées numériques jouent un rôle important dans leur vie. Cette tendance s’est accélérée depuis les années 1990 et la pandémie de COVID-19 a encore davantage mis en lumière l’importance des transactions à distance et des interactions virtuelles. La gestion de patrimoine, traditionnellement axée sur les rencontres en personne, a dû s’adapter à cette nouvelle réalité et adopter des solutions axées sur la technologie. 

Cela a donné lieu “à ce que j’appelle la transformation de l’expérience”, soit une expansion de la manière dont les services de gestion de patrimoine sont offerts au-delà des limites de la présence physique.

Le troisième changement auquel Sarin fait référence est l’émergence des actifs numériques dans l’industrie de la gestion de patrimoine. Si la technologie a toujours joué un rôle de soutien dans ce domaine, des avancées telles que les monnaies et actifs numériques occupent désormais le devant de la scène. Ces offres numériques redéfinissent le paysage de la gestion de patrimoine et présentent de nouveaux défis et possibilités pour les professionnels du secteur.

 “La combinaison de ces trois changements avec l’évolution constante de la géopolitique crée un paysage en pleine mutation qui génère des opportunités différentes pour tous les acteurs de la gestion de patrimoine”, déclare Sarin. 

Façonner l’avenir de la gestion de patrimoine avec les bonnes fusions et acquisitions

Dans le paysage en rapide évolution de la gestion de patrimoine, la fusion-acquisition stratégique entre HCLTech et Confinale a joué un rôle central dans la transformation de l'industrie et l’essor de l’innovation. Il y a deux ans, HCLTech a acquis Confinale, reconnue pour son expertise dans l’implantation de la plateforme Avaloq pour la gestion de patrimoine sur les marchés de la Suisse, du Royaume-Uni et de l’Allemagne.

L’industrie de la gestion de patrimoine connaît une croissance constante à l’échelle internationale tout en étant confrontée à des défis émergents tels que le manque de diversité des genres, les considérations ESG et l’évolution de la dynamique du marché. HCLTech, un chef de file des services de transformation axés sur l’infrastructure, les applications et les processus d’affaires dans les marchés financiers, a reconnu la nécessité d’aborder la chaîne de valeur de la gestion de patrimoine de façon globale plutôt que fragmentée.

“Nous avons compris que la vitesse de l’évolution du secteur exigeait une transition vers une approche basée sur la plateforme,” explique Sarin.

Cela a mené à la décision stratégique de s’associer à Confinale, que Sarin qualifie de “perle cachée de la gestion de patrimoine” et d’entreprise au mélange unique d’expertise technique et fonctionnelle ainsi qu’une mentalité axée sur l’ingénierie produit. 

La fusion entre HCLTech et Confinale n’a pas été qu’une simple consolidation de ressources, mais une collaboration synergique ayant donné lieu à un ensemble complet d’offres pour la transformation de la gestion de patrimoine. En combinant la portée mondiale de HCLTech et la grande expertise sectorielle de Confinale, l’entité fusionnée offre des solutions de bout en bout, incluant des services de consultation, d’implantation, de maintenance et d’amélioration, la migration vers l’infonuagique ainsi que des produits et accélérateurs axés sur la technologie pour la gestion de patrimoine.

Selon Sarin, le succès de la fusion s’explique par une approche réfléchie, axée sur la préservation de la culture et des capacités uniques de Confinale tout en procédant à son intégration avec HCLTech. En se concentrant sur le lancement conjoint de services et la livraison au marché, la transition a été menée par la demande client plutôt que par des intégrations de systèmes imposées.

“Nous sommes [maintenant] le plus grand bassin de talents certifiés Avaloq au monde,” affirme Sarin. Il s’agit d’une avancée de taille, positionnant HCLTech comme un joueur crédible dans la mise en œuvre de solutions de gestion de patrimoine.

Il ajoute que l’un des impacts les plus notables de l’acquisition a été l’expansion de l’implantation d’Avaloq en Asie, un marché qu’aucune des deux entreprises, HCLTech ou Confinale, n’aurait pu atteindre seule. Cette expansion ouvre des perspectives de croissance additionnelles dans d’autres régions du monde.

Aujourd’hui, l’unité d’affaires HCLTech Confinale Wealth Solutions est prête à accélérer la croissance et l’innovation en se concentrant sur l’offre de solutions et services technologiques aux clients des services financiers et de la gestion de patrimoine. L’expertise de l’unité réside notamment dans la mise en œuvre de la plateforme Avaloq grâce au plus vaste bassin de professionnels certifiés Avaloq, assurant des résultats exceptionnels aux clients. Les solutions comprennent également un portefeuille de produits et de solutions normalisées conçues pour soutenir la transformation numérique intégrale des sociétés de gestion de patrimoine.

« Avec une forte importance accordée à la transformation de l’expérience client, à la transformation de la chaîne de valeur et à un catalogue de services couvrant l’implantation ainsi que l’infonuagique, y compris les services post-implantation, l’entreprise est en mesure d’offrir une large gamme de solutions correspondant à l’évolution des besoins de la clientèle, ce qui leur permettra ultimement d’atteindre leurs objectifs d’affaires, » ajoute Sarin.

Regard vers l’avenir : un futur axé sur la technologie

La fusion entre HCLTech et Confinale a établi une nouvelle norme en matière de collaboration et d’innovation dans la gestion de patrimoine. En misant sur leurs forces, HCLTech et Confinale visent à stimuler le changement et le succès dans le secteur.

À l’avenir, la technologie jouera un rôle clé dans la gestion de patrimoine. Selon Sarin, les institutions financières se tournent de plus en plus vers l’intelligence artificielle générative (GenAI) pour “générer davantage de gestionnaires de relations humaines assistés par la technologie” afin d’offrir une transformation de l’expérience client et d’augmenter la productivité.

Toutefois, il est difficile de prédire les tendances futures dans cet environnement dynamique, particulièrement compte tenu de l’émergence rapide des actifs numériques et de l’incidence des monnaies numériques de banque centrale (CBDC). De plus, la montée de l’importance accordée aux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) devrait générer une approche différente de la gestion de patrimoine.

Enfin, il est essentiel de noter que la gestion de patrimoine ne s’adresse pas uniquement à l’ultra-riche. Le nombre croissant de millionnaires de la nouvelle génération en Asie, que Sarin appelle le “segment de masse aisée”, représente une opportunité de marché importante. Répondre à ce groupe démographique émergent, en plus de promouvoir l’inclusion des genres dans des rôles de gestion traditionnellement occupés par des hommes, élargit encore le potentiel de croissance et d’innovation dans le secteur.

Avec le plus grand nombre de ressources certifiées Avaloq, la nouvelle marque ouvre un nouveau chapitre dans nos capacités combinées en gestion de patrimoine. Commentant le lancement de HCLTech Confinale Wealth Solutions, Roland Staub, co-chef HCLTech Confinale Wealth Solutions et ex-PDG de Confinale AG déclare : « Ce jalon incarne la façon dont notre expertise, alliée à l’héritage d’ingénierie et la compétence logicielle de HCLTech, constitue l’alliance idéale pour offrir la transformation de la chaîne de valeur patrimoniale. »

HCLTech Confinale Wealth Solutions est une unité d'affaires dédiée — une première du genre — qui propose des solutions Wealth Tech axées sur des plateformes numériques de gestion de patrimoine comme Avaloq. L’unité dessert toutes les opérations bancaires de base et établit la norme dans la Communauté Avaloq en matière de conseil en patrimoine, fiscalité, conformité, rapports réglementaires et crédit. Les offres comprennent la transformation de l’expérience, la gestion du cycle de vie et des solutions normalisées. Cliquez ici pour en savoir plus.