L’IA générative (GenAI) est une branche de l’intelligence artificielle, relevant du domaine de l’apprentissage automatique (AA) et se situant au croisement de l’apprentissage profond (AP) et du traitement du langage naturel (TLN).

En son cœur, la technologie la plus discutée au monde transforme la relation entre les humains et les algorithmes.

« GenAI a réussi à susciter l’enthousiasme de tous, et le buzz rappelle celui de la bulle Internet », a déclaré Mani Nagasundaram, premier vice-président, responsable des initiatives stratégiques et des écosystèmes infonuagiques, Services financiers chez HCLTech, lors de l’événement AWS et HCLTech à Londres.

Il a ajouté : « Malgré l’éclatement de la bulle Internet, de nouvelles entreprises ont émergé après cette période. De nouvelles entreprises et industries verront le jour dans le monde de GenAI. »

Lors du premier discours d’ouverture du Symposium informatique de Gartner, les analystes Mary Mesaglio, Don Scheibenreif et Erick Brethenoux ont souligné l’impact monumental que GenAI aura dans tous les secteurs :

• D’ici 2025, l’IA générative sera un partenaire de la main-d’œuvre pour 90 % des entreprises à l’échelle mondiale
• D’ici 2030, 80 % des humains interagiront quotidiennement avec des robots intelligents

Cependant, cet impact n’est pas encore défini, et les organisations ignorent où GenAI les mènera. De plus, Gartner prévoit que d’ici 2028, plus de 50 % des entreprises qui ont conçu leurs propres grands modèles de langage (LLM) à partir de zéro abandonneront leurs efforts en raison du coût, de la complexité et de la dette technique.

L’impact sur les services financiers

En se concentrant spécifiquement sur les services financiers, les banques appliqueront GenAI dans des domaines de croissance tels que la détection de la fraude, la prédiction et la modélisation des risques, tandis que des formes plus avancées de systèmes automatisés comme les conseillers robots émergeront.

Lors du panel, Helena Forest, responsable mondiale de la conception de solutions, du service à la clientèle et des mises en œuvre, J.P. Morgan Payments, a déclaré : « L’IA et l’apprentissage automatique sont utilisés depuis des décennies. Mais avec GenAI, la rapidité de développement est incroyable. Nous vivons quelque chose de similaire à la révolution industrielle. L’impact dans les services financiers est encore en émergence, mais les premiers cas d’utilisation portent sur l’exploitation de connaissances internes et externes pour rédiger et tester du code, le suivi automatique et les actions à partir de réunions enregistrées et l’apprentissage profond sur l’analyse du sentiment afin d’évaluer l’impact de choses comme les rapports de résultats sur les employés et les investisseurs. »

Suman Rao, directrice générale pour le Royaume-Uni et l’Irlande chez Avaloq, a ajouté : « Nous opérons dans un environnement fortement réglementé et donc la réaction à GenAI, pour l’instant, est la prudence. Peu d’institutions de banque privée investissent de façon significative dans une stratégie GenAI et la mise en œuvre. Même si elles le font, elles s’en tiennent à des cas d’utilisation à faible risque. »

La question des données

Comme tout modèle d’IA, les modèles GenAI sont gourmands en données, qui doivent être prêtes.

« L’entraînement des IA doit s’appuyer sur une stratégie solide de gestion des données. Les entreprises de services financiers comprennent l’importance de protéger les données clients et de maintenir la confiance à cet égard – le principe le plus important que les entreprises doivent garder à l’esprit est d’avoir des balises claires sur ce qui est utilisé et sur la propreté des métadonnées », a déclaré Kari-Anne Clayton, responsable de la stratégie, de la transformation, du risque et du service – CDIO de détail, NatWest.

Rao a ajouté : « Les organisations doivent alimenter les LLM avec un flux continu de données fiables, exactes et propres. C’est une tâche immense. Il faut prendre du recul et prendre le temps d’élaborer une stratégie de données rigoureuse avec une plateforme technologique évolutive — ce sont quelques-uns des prérequis avant d’appliquer les cas d’utilisation propulsés par GenAI. »

Dans cet environnement, la sécurité des données, dans un monde de menaces de cybersécurité évolutives, est fondamentale pour la formation des modèles GenAI des organisations.

« Les entreprises de services financiers doivent sécuriser les données chaque jour de la semaine. En ce qui concerne GenAI, les pirates perfectionnent leurs compétences grâce à la technologie, mais il en va de même pour les organisations. Tout le monde possède les mêmes outils, et l’industrie évolue et se perfectionne sans cesse pour lutter contre les acteurs malveillants », a déclaré Niamh Daly, vice-présidente principale et ICTO internationale chez State Street.

Risque et réglementation

« Pour surmonter les préoccupations liées aux risques et autres obstacles, les organisations doivent s’engager tôt avec leurs partenaires en gestion des risques et les chefs des risques (CRO) afin de mettre en place les contrôles nécessaires du point de vue de la transparence pour l’IA », a déclaré Clayton.

Malgré l’incertitude et les défis évidents, une enquête de Gartner a révélé que près de 70 % des dirigeants des services financiers ont déclaré que les outils d’IA générative offrent davantage d’avantages que de risques pour leur organisation.

Clayton a ajouté qu’une réglementation est nécessaire pour protéger le client : « Nous espérons voir une convergence et une ambition mondiales pour un ensemble de principes et de normes auxquels nous pourrons adhérer en tant que monde uni, avec différentes lois sur la confidentialité des données selon le pays. »

Des règlements appropriés sur l’IA n’ont pas encore été rédigés, raison pour laquelle les grandes nations tentent de s’aligner. Forest a suggéré que « l’attention initiale devrait porter sur les risques immédiats, tels que les deepfakes et la confidentialité des données, et sur les risques à long terme, par exemple la menace existentielle pour l’humanité. »

Elle a poursuivi : « Personne ne peut prédire jusqu’où nous pouvons pousser ces modèles. Existe-t-il un bouton d’arrêt en cas d’urgence ? Nous devons adopter une approche équilibrée qui intègre une concurrence équitable et la liberté d’innovation, tout en assurant la sécurité. »

Le nouveau monde

Dans ce nouveau monde, GenAI va permettre aux gens de faire leur travail différemment. « GenAI va éliminer les tâches routinières à grande échelle et permettre de se concentrer sur des actions productives et bénéfiques », a déclaré Daly.

Elle a ajouté : « Et dans ce nouvel environnement, il est important de continuer à apprendre, car GenAI apprend rapidement. »

En même temps, selon Rao, les organisations devront rehausser les compétences de la main-d’œuvre : « Là où ces modèles GenAI sont mis en œuvre, il faut accroître les compétences des employés afin de superviser les modèles et de s’assurer que ce qu’ils produisent est exact et exempt de biais. La surveillance est essentielle. »

Pour remédier au problème des biais dans ce monde nouveau propulsé par GenAI, Forest a expliqué que « des données propres sont la voie vers l’élimination des biais. »

Elle a souligné : « Mais avec des outils comme ChatGPT, il a avalé Internet – le bon comme le mauvais, y compris les biais. La question demeure donc : comment pouvons-nous nous assurer de revenir à des sources fiables avec des données validées, surtout pour une génération qui se tourne de plus en plus vers ces outils ? »

Une approche collaborative

Les dirigeants des services financiers, comme débattu lors du panel, naviguent stratégiquement dans l’univers de GenAI, démontrant une approche judicieuse en adéquation avec leur vision organisationnelle.

En collaboration avec des pionniers technologiques comme AWS, HCLTech accompagne rigoureusement les clients à travers divers secteurs. Que ce soit dans les subtilités du cadre MLOps, la conception de stratégies de données robustes, l’optimisation de l’expérience utilisateur, l’amélioration de la productivité des développeurs ou la rationalisation des processus administratifs, HCLTech, de concert avec AWS, s’impose comme un partenaire fiable.

Cette synergie collaborative s’étend à une unité d’affaires dédiée, une initiative conjointe entre HCLTech et AWS, opérant en lien avec des laboratoires GenAI natifs infonuagiques dispersés à l’échelle mondiale. Cette collaboration exploite les capacités démocratisées de GenAI sur la plateforme AWS, spécifiquement conçues pour le secteur des services financiers. Abordant des enjeux pertinents soulevés lors des discussions du panel, comme l’établissement d’environnements sécurisés séparés du domaine Internet, l’identification de modèles appropriés et la personnalisation des processus d’entraînement avant l’utilisation de données réelles, ce partenariat se démarque comme fournisseur de solutions clés dans le paysage en évolution des technologies financières.

Comme l’a souligné Dilhani Palehepitiya, responsable du succès des partenaires GSI EMEA & APJ pour les services financiers mondiaux chez AWS lors de l’événement, le « pouvoir du trio » — réunissant clients, intégrateurs de systèmes et fournisseurs technologiques — facilite l’expérimentation rapide (POC) sur divers cas d’utilisation. Cette démarche collaborative permet d’identifier rapidement des solutions sur mesure en quelques semaines, permettant aux clients d’itérer et d’apprendre de leurs échecs plus tôt. Cette démarche ciblée permet de se concentrer exclusivement sur les cas d’utilisation validés et essentiels, ce qui améliore de façon significative la proposition du délai de rentabilisation. Cette alliance stratégique, parfaitement intégrée au partenariat entre HCLTech et AWS, témoigne d’un engagement envers l’agilité et l’innovation, tout en offrant des résultats concrets aux clients du secteur financier.

Révolutionner les services financiers avec GenAI

Il ne fait aucun doute que GenAI révolutionnera les services financiers ainsi qu’une multitude d’autres secteurs, à un coût considérable. Toutefois, la disruption à venir n’est pas encore claire, seuls quelques premiers adeptes expérimentant les modèles GenAI à grande échelle.

GenAI, et l’IA en général, auront un impact profond sur la manière dont humains, machines et algorithmes interagissent. La technologie va transformer la productivité et l’efficacité dans les activités quotidiennes, tandis que ce que Gartner appelle l’IA révolutionnaire créera de nouveaux modèles d’affaires et en bouleversera d’autres déjà existants.

Selon les perspectives du panel, pour préparer la venue de GenAI, les entreprises de services financiers doivent :

• Créer une feuille de route GenAI avec des principes directeurs pour son utilisation
• Établir une stratégie d’investissement viable
• S’assurer que les données sont prêtes pour l’IA, avec des contrôles de risque appropriés, des métadonnées propres et aucun biais
• Mettre en œuvre des protocoles de sécurité en IA
• Contribuer à la réglementation et l’adopter