De plus en plus, l'industrie de l'assurance s'est déconnectée de ses clients et de leurs besoins.

« Souvent, les clients se rendent sur un marché en ligne et choisissent l'offre la plus basse. Cela signifie que, lors du processus de vente, les fournisseurs d'assurance ont très peu d'interactions avec le consommateur », explique Mani Nagasundaram, chef – ventes infonuagiques, services financiers chez HCLTech.

Cette situation laisse les assureurs dans l’ignorance des besoins de leurs clients et rend de plus en plus difficile la création d’offres de produits à la vitesse qui se démarquent sur le marché.

De plus, la majorité des fournisseurs d’assurance mondiaux utilisent des ordinateurs centraux. IBM estime que c'est le cas pour neuf sur dix des plus grands fournisseurs d’assurance vie et maladie. Il en va de même pour la plupart des industries traditionnelles et, bien que cela soit nécessaire pour héberger des TI essentielles et critiques, la rigidité des systèmes sur site entrave l’agilité et la capacité d’innover.

L’essor des InsurTech agiles nées dans le nuage crée de nouvelles opportunités dans l’industrie de l’assurance. Ces entreprises prennent une part de marché significative en offrant des produits plus rapides et plus personnalisés aux clients qui recherchent une expérience plus adaptée et flexible, ce qui remet en question les assureurs traditionnels dans leur cœur de métier. On prédit que le marché de l’InsurTech atteindra 166,4 milliards de dollars d’ici 2030, avec une croissance annuelle composée de 39,1 %, selon Acumen Research and Consulting.

« Le coût global de la technologie est un autre grand défi pour les grands assureurs. En plus d’exploiter d’importants parcs informatiques centraux coûteux à faire fonctionner, ils ont aussi accumulé une énorme dette technique qui représente également un problème important », déclare Nagasundaram.

Une bonne stratégie infonuagique permettant aux grands fournisseurs d’assurance de quitter leurs centres de données hérités et d’éliminer toute dette technique accumulée constitue une bonne solution à ces problèmes. Dans un tel environnement, les assureurs établis peuvent bâtir des applications natives nuagiques et offrir des produits pertinents et adaptés à leurs clients.

En allant plus loin, les plateformes nuagiques sectorielles offrent une approche encore plus ciblée qui aidera les fournisseurs d'assurance à pérenniser leurs modèles d'affaires et à accélérer la mise en marché de produits pertinents, tout en offrant une expérience client exceptionnelle.

Nuage sectoriel pour l’assurance

Les plateformes nuagiques sectorielles gagnent en popularité. Selon Gartner, d’ici 2027, les entreprises utiliseront des plateformes nuagiques sectorielles pour accélérer plus de 50 % de leurs initiatives commerciales critiques. Ce chiffre était de 10 % en 2021.

Ces plateformes offrent aux industries comme l’assurance la capacité de consommer des cas d’utilisation et des modèles de données propres au secteur, en plus des technologies offertes par les fournisseurs de services en nuage, ce qui leur permet de créer des solutions sur mesure et personnalisées à une échelle impossible à atteindre sur place.

« Les services financiers sont très réglementés, les organismes de réglementation imposant de nombreuses restrictions aux compagnies d’assurance. Un nuage sectoriel pour l’assurance doit intégrer tous les éléments de conformité réglementaire, de sécurité et de résilience pour le client, afin de bâtir des applications innovantes pertinentes pour le secteur », explique Nagasundaram.

Pour aider les fournisseurs d’assurance à naviguer dans le paysage réglementaire complexe sans compromettre l’innovation et l’agilité, HCLTech a récemment annoncé son Nuage sectoriel pour l’assurance. Celui-ci a été construit sur AWS comme une pile complète de bout en bout pour l’assurance.

« L’unité d’affaires HCLTech et AWS se concentre sur la création de nuages sectoriels pouvant répondre aux besoins de secteurs spécifiques. Les nuages sectoriels offrent un certain nombre d’avantages, car ils intègrent des caractéristiques et des fonctionnalités propres au secteur qui ne sont pas disponibles sur les plateformes traditionnelles. Cela augmente la productivité, l’efficacité et les échéanciers GTM. Les nuages sectoriels soutiennent la sécurité et la conformité puisqu’ils sont conçus pour répondre aux exigences spécifiques de sécurité et de conformité d'un secteur particulier. Forts de notre expérience auprès de divers secteurs, nous pouvons mettre notre expertise en commun pour permettre un TTM plus rapide à moindre coût pour nos clients », explique Prabhakar Appana, vice-président principal et chef mondial de l’unité d’affaires AWS.

Il ajoute : « Nous avons co-investi dans la création de cette plateforme nuagique pour l’assurance comme point de service unique pour l’industrie de l’assurance, réunissant évolutivité, sécurité, conformité, innovation à coût réduit, efficacité accrue et amélioration de l’expérience client, le tout reposant entièrement sur AWS Cloud. Cela contribue à répondre à certaines préoccupations du marché, particulièrement dans un contexte d’inflation croissante où les consommateurs recherchent de meilleures options économiques. Les compagnies d’assurance sont prêtes à relever ces défis et nous disposons d’une solution complète pour les y aider. »

Nagasundaram poursuit : « Au-delà de la couche technologique et Infrastructure en tant que service, fournie par AWS, nous avons bâti divers composants d’assurance que les clients peuvent simplement récupérer et ajouter à leur propre plateforme. Nous avons configuré la plateforme de manière à répondre à toutes les réglementations au Royaume-Uni, tout en créant un flux de travail complet qui va de la souscription à la prestation des indemnités. Quatre grands fournisseurs d’assurance du Royaume-Uni sont déjà sur la plateforme et nous continuons d’ajouter de nouvelles fonctionnalités, comme la gestion documentaire et les capacités d’IA générative. »

La solution infonuagique sectorielle est bâtie autour d’un écosystème de partenaires, y compris des FinTechs. Comme elle est construite sur AWS, elle peut évoluer à l’infini. En utilisant Amazon Connect comme solution de centre de contact, la plateforme offre également la capacité de rechercher dans des pétaoctets d’enregistrements vocaux transcrits provenant d’interactions passées avec les clients. Ces données servent à générer des informations inédites qui améliorent l’expérience client grâce à des offres personnalisées, mais aussi à identifier de nouveaux produits pouvant être mis sur le marché rapidement.

« Notre vision pour le nuage d’assurance est que, bien qu’il s’agisse d’une architecture de solution complète, infonuagique et de bout en bout, elle doit aussi être très modulaire et composée afin que tout assureur puisse l’utiliser quel que soit son type de nuage. Divers composants de cette solution seront également bientôt disponibles sur le marché d’Amazon », affirme Nagasundaram.

Appana ajoute : « Cette plateforme permet aux fournisseurs d’assurance de réagir rapidement à l’évolution des conditions du marché et aide non seulement nos clients à accélérer leur migration vers le nuage, mais également à améliorer leur stratégie de commercialisation, tout en maintenant des coûts bas et le respect des normes de sécurité et de réglementation. »

À suivre

Le nuage sectoriel pour l’assurance n’est qu’un début. HCLTech prévoit lancer des solutions sectorielles complètes en nuage pour d’autres domaines des services financiers, dont la banque de détail, la gestion de patrimoine et les marchés des capitaux en collaboration avec des partenaires Fintech et ISV.