Lors de la conférence BankenTech de Handelsblatt à Francfort, où HCLTech était un partenaire premium, Nadine Methner, responsable de la banque commerciale pour ING Italia et directrice générale d’ING Deutschland, a discuté des tendances transformatrices dans la banque numérique, du rôle de l’IA et des données et de la façon dont la banque commerciale peut simplifier et autonomiser les PME partout en Europe.

La banque numérique est loin d’avoir atteint son plein potentiel sur les marchés d’Europe centrale. Comme l’a observé Methner, elle « en est encore à ses débuts ». Bien que les avancées technologiques aient transformé les expériences client, il subsiste un besoin pressant de les améliorer davantage.

« Quand j’examine les parcours client, pouvons-nous les rendre suffisamment attrayants? Suffisamment rapides? Suffisamment fluides? » a demandé Methner. Pour le secteur bancaire, cela signifie concevoir des processus intuitifs et transparents. Qu’il s’agisse de banque personnelle ou commerciale, simplicité et confiance sont les piliers sur lesquels l’innovation doit reposer.

Libérer la puissance des données et de l’IA

L’intelligence artificielle (IA) et sa sous-catégorie, GenAI, redéfinissent rapidement la banque, mais l’application de cette technologie n’en est encore qu’à ses débuts. La plupart des banques utilisent l’IA pour des fonctionnalités de base comme les robots conversationnels ou le soutien client rudimentaire, mais le potentiel de cette technologie va bien au-delà.

« Nous ne faisons qu’entamer l’exploitation des technologies d’IA dans le secteur bancaire etdes services financiers, et en même temps, l’IA accélère rapidement le développement de nouveaux outils que nous pouvons utiliser », a indiqué Methner.

Dans le domaine de la banque commerciale, l’IA évolue en passant de la simple amélioration des interactions client à la fourniture de précieuses perspectives issues des données. Le potentiel transformateur de l’IA réside dans la capacité à exploiter d’immenses quantités de données pour prendre des décisions en temps réel. Par exemple, l’IA peut analyser les historiques de transactions, les habitudes comportementales et les tendances du marché pour offrir des solutions bancaires personnalisées ou identifier de nouveaux risques émergents. Cela inclut le développement de « produits financiers, de prêt et de paiements réguliers ».

L’exploitation des données de cette manière permet aux entreprises de recevoir des conseils financiers plus précis et des produits mieux ciblés, leur permettant d’agir rapidement et de façon stratégique dans une économie en évolution rapide.

Au-delà du service à la clientèle et des offres de prêts, l’analyse des données et de l’IA peut aussi révolutionner des domaines tels que la détection de fraude, la conformité réglementaire et l’évaluation des risques de crédit. Les algorithmes d’IA peuvent passer au crible de grands ensembles de données et identifier des schémas qu’il serait impossible de discerner pour des analystes humains, offrant ainsi des systèmes de prévention de fraude plus efficaces et réduisant le temps consacré aux vérifications manuelles.

Cependant, une utilisation accrue des données s’accompagne d’une responsabilité renforcée d’assurer la transparence et de protéger la vie privée des clients. « Les clients veulent savoir ce qu’il advient de leurs données une fois qu’ils les fournissent, les partagent et divulguent des informations. Comment elles seront stockées, si leur consentement est requis, et ce qu’il advient de ce consentement sont des préoccupations clés », a souligné Methner.

En réponse, les banques doivent non seulement exploiter les données pour des solutions innovantes mais aussi s’adapter à l’évolution de la réglementation et communiquer clairement avec les clients sur la façon dont leurs données sont utilisées. La transparence autour de l’utilisation des données, des changements réglementaires et des mesures de sécurité est cruciale pour instaurer la confiance dans les solutions fondées sur l’IA. Cela exige un équilibre — les banques doivent offrir des services personnalisés fondés sur les données sans compromettre la confidentialité et la sécurité des clients.

Simplifier la complexité et le crédit pour les entreprises

L’Europe abrite des millions de petites et moyennes entreprises (PME) et la banque numérique joue un rôle central dans l’appui à ces entreprises sur les marchés clés.

L’une des plus grandes opportunités de la banque numérique réside dans le soutien aux petites et moyennes entreprises (PME) face à la complexité des services financiers traditionnels.

« Particulièrement en banque d’affaires, où la complexité est élevée, les petites entreprises, travailleurs autonomes et entrepreneurs n’ont souvent pas le temps de lire des pages de petits caractères. Ils veulent simplement accéder à un prêt, à un service bancaire quotidien ou à un compte, et parfois recevoir rapidement des conseils ou des renseignements pertinents à portée de main », explique Methner.

Grâce aux avancées de l’analyse des données, de l’IA et de la banque numérique, les banques peuvent désormais offrir des décisions de crédit en temps réel, fondées sur les données, permettant aux PME d’accéder au capital dont elles ont besoin plus rapidement que jamais.

« La banque commerciale ne se limite pas au crédit, mais consiste aussi à permettre aux entreprises de croître, de s’agrandir et de devenir plus efficaces. Il s’agit de les soutenir dans le développement de solutions de commerce électronique et de les aider à obtenir plus rapidement des financements pour élargir leur chaîne d’approvisionnement », a expliqué Methner.

Cette insistance sur l’accès rapide au financement pour les PME est particulièrement pertinente en Europe, où les entreprises rencontrent souvent des obstacles à l’obtention de prêts traditionnels. En exploitant les données, l’IA et les canaux numériques, les banques peuvent rationaliser le processus d’octroi de prêts et offrir aux entreprises la flexibilité financière nécessaire pour saisir les occasions de croissance.

Des processus d’intégration simplifiés, des plateformes conviviales et des produits transparents et adaptés peuvent considérablement réduire le fardeau administratif des PME et leur donner les moyens de se concentrer sur la croissance.

Exploiter les données pour atteindre les objectifs ESG

La durabilité est un autre domaine où se rejoignent données et banque numérique. Methner a mentionné comment ING se concentre sur le soutien aux PME dans leur parcours vers la durabilité, en particulier dans le contexte des facteurs ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ceci revêt une importance particulière pour les entreprises européennes, où la réglementation entourant la durabilité devient plus stricte et la demande pour des solutions plus écologiques grandit.

« Nous portons également une grande attention à l’ESG, en examinant comment nous pouvons aider les petites et moyennes entreprises à se transformer en vue d’une plus grande durabilité, tant pour leur propre entreprise que pour l’économie au sens large, au bénéfice de la société dans son ensemble », a déclaré Methner.

Alors que les entreprises européennes s’efforcent d’atteindre des cibles en matière de durabilité, les solutions bancaires numériques qui exploitent les données peuvent jouer un rôle clé. L’IA et l’analyse des données peuvent aider les entreprises à suivre leur empreinte environnementale, à optimiser les ressources et même à accéder à un financement aligné sur leurs objectifs de durabilité. Cette approche permet non seulement de répondre aux exigences réglementaires, mais aide également les entreprises à rester compétitives dans un marché où la durabilité est de plus en plus valorisée.

Le rôle d’ING dans la promotion de l’innovation bancaire

En regardant vers l’avenir, le futur de la banque commerciale en Europe est indéniablement numérique, porté par la puissance des données, de l’IA et une attention croissante à la durabilité. À mesure que la banque numérique évolue, les banques doivent non seulement innover mais aussi établir la confiance, privilégier la transparence et protéger les données des clients.

Commentant l’importance des partenariats d’écosystème pour atteindre les objectifs commerciaux d’ING, Methner a déclaré : « Avoir des partenaires de confiance est essentiel dans ce parcours. Chez un partenaire, nous recherchons une expertise sectorielle approfondie, une attention constante à l’excellence de l’exécution, et la capacité de collaborer étroitement pour stimuler l’innovation, améliorer l’efficacité opérationnelle et assurer une croissance durable dans un marché de plus en plus concurrentiel. »

En tant que chef de file de la banque numérique, ING contribue activement à ces progrès en créant des services financiers adaptés pour les PME, en appuyant les transformations ESG et en s’appuyant sur l’IA pour offrir des solutions sécurisées et personnalisées.

Pour conclure, Methner a expliqué comment la banque se concentre sur la simplification des services bancaires aux entreprises et l’amélioration de l’accessibilité à travers les marchés européens. « Nous devons proposer des produits numériques facilement accessibles, simplifier l’intégration client, et nous concentrer sur la façon dont la technologie peut améliorer les produits et les rendre meilleurs et plus faciles à gérer. »