La conformité optimisée par l’IA transforme les opérations bancaires en assurant des transactions plus sécuritaires
Une banque importante de la région Asie-Pacifique a transformé ses opérations de conformité réglementaire, réalisant des économies annuelles de 1 million de dollars et un traitement des transactions 40 % plus rapide pour les clients. Confrontée à la double pression du renforcement des règlements sur la lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) et le financement du terrorisme (FT) ainsi qu’à l’exigence des clients d’une expérience sans friction, la banque jugeait insoutenable son processus manuel de révision de milliers d’alertes transactionnelles quotidiennes, ce qui nuisait à l’efficacité et entraînait des risques de non-conformité.
En collaboration avec HCLTech, la banque a mis en œuvre une solution intelligente de gestion de la conformité et des risques basée sur Pega, qui a rationalisé le traitement des alertes, automatisé les flux de travail et créé une vue client globale à 360 degrés.
Le défi
Les institutions financières doivent équilibrer des exigences réglementaires rigoureuses avec l’efficacité opérationnelle. Les processus de conformité existants de la banque présentaient des obstacles importants :
- Surcharge d’alertes : Les équipes examinaient manuellement des milliers d’alertes de transactions quotidiennes provenant des systèmes LBA et LFT, créant des arriérés de traitement et des risques de conformité
- Charge des faux positifs : Les analystes perdaient un temps précieux à enquêter sur des transactions légitimes signalées inutilement par les systèmes de détection
- Problèmes de fiabilité du système : Des pannes fréquentes compliquaient davantage l’enquête et la résolution opportunes des alertes
- Inefficacités du flux de travail : Une attribution et un aiguillage inadéquats entraînaient des goulots d’étranglement dans le traitement des alertes
- Traçabilité limitée : Un historique incomplet des transactions des clients rendait les enquêtes approfondies difficiles et longues
La banque avait besoin d’une solution globale permettant d’améliorer la conformité réglementaire tout en optimisant l’efficacité opérationnelle et en réduisant les coûts associés à la gestion de la conformité.
La solution
Nous avons collaboré avec la banque pour concevoir et mettre en œuvre un système de gestion de la conformité transformateur basé sur la plateforme Pega. Notre approche a permis :
- Solution de gestion de la conformité et des risques pilotée par le domaine : Développement d’une solution personnalisée de gestion de la conformité et des risques (CARM) pour s’aligner sur les règlements et les besoins opérationnels de services bancaires
- Automatisation propulsée par l’IA : Nous avons intégré des règles métier pilotées par l’IA qui ont amélioré la détection des activités de blanchiment d’argent (AML) et de financement du terrorisme (CTF). En minimisant les faux positifs, cela a permis aux analystes de se concentrer sur les cas prioritaires au lieu d’enquêter sur des alertes non pertinentes.
- Intégration de la gestion globale des cas : Des flux de travail rationalisés ont permis un traitement et une documentation uniformes des enquêtes
- Numérisation de bout en bout : Nous avons automatisé des processus critiques comme la diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD) et la révision des transactions, éliminant complètement les transferts manuels
- Tableaux de bord automatisés pour les rapports d’activités suspectes (SAR) : Nous avons introduit des tableaux de bord SAR simplifiant le dépôt et le suivi des activités suspectes, assurant des rapports réglementaires précis et en temps opportun
- Vue client à 360 degrés : Un tableau de bord unifié a offert une visibilité complète sur les relations clients, l’historique des transactions et les profils de risque
La solution a permis à la banque de passer d’une fonction de conformité réactive à proactive et intelligente, améliorant à la fois l’adhésion réglementaire et l’efficacité opérationnelle.
L'impact
La mise en œuvre du système de gestion de conformité basé sur Pega a apporté des avantages quantifiables significatifs :
- Optimisation des coûts annuels de 1 million $ : Les processus rationalisés et la réduction des efforts manuels ont entraîné des économies opérationnelles importantes
- Réduction de 40 % du temps de résolution : Les flux de travail automatisés ont accéléré de façon spectaculaire le traitement des alertes et les délais de réponse aux clients
- Amélioration de 25 % de l'efficacité du personnel : Grâce à des processus rationalisés, les équipes de conformité sont passées de tâches manuelles à des activités de conformité à plus grande valeur ajoutée
- Détection accrue des risques : Une vue complète du client a amélioré l'identification des activités suspectes et des clients à haut risque
- Intégration multicanale : Une connexion transparente entre les pays et les canaux a permis une gestion cohérente de la conformité
- Routage automatisé des flux de travail : Une attribution intelligente des cas a éliminé les goulots d'étranglement et assuré une utilisation optimale des ressources
Au-delà des chiffres
Cette résolution a changé la façon dont la banque aborde la gestion de la conformité. La solution a transformé les opérations de conformité, passant d’un centre de coûts à une fonction stratégique qui renforce le respect de la réglementation et l’expérience client. La vue client à 360 degrés a permis d’améliorer la détection des risques et d’offrir des interactions plus éclairées avec les clients. Les équipes de conformité agissent maintenant comme partenaires stratégiques de l’entreprise, se concentrant sur l’évaluation complexe des risques plutôt que sur le traitement routinier.
Célébrer la réussite
HCLTech demeure engagée à aider les institutions financières à transformer leurs opérations de conformité grâce à des solutions technologiques intelligentes. Notre partenariat avec cette banque de la région Asie-Pacifique démontre comment une gestion de la conformité avancée peut à la fois renforcer l’adhésion réglementaire, réduire les coûts et améliorer les capacités de service.
Alors que les règlements financiers continuent d’évoluer, notre solution de conformité basée sur Pega offre la fondation pour des opérations adaptatives et efficaces — permettant à la banque de répondre avec agilité aux nouvelles exigences tout en maintenant l’excellence opérationnelle et la confiance de la clientèle.
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